«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банка «Левобережный» на уровне ruA-
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Банка «Левобережный» (ПАО) на уровне ruА- со стабильным прогнозом. Стабильный прогноз предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в ближайшие 12 месяцев.
Факторы рейтинга
Рейтинг Банка учитывает его невысокие рыночные позиции, адекватное качество активов, адекватную достаточность капитала при удовлетворительной рентабельности, комфортную ликвидность, а также адекватные корпоративное управление и стратегическое обеспечение.
Банк не входит в число 50 крупнейших кредитных организаций России по объему активов и не занимает значимых позиций на федеральном финансовом рынке. При этом агентство отмечает его значимую роль в домашнем регионе и наличие лояльной клиентской базы.
С 1 августа 2025 года по 1 августа 2026 года портфель корпоративных ссуд сократился на 18%, а розничный портфель вырос на 11%. Рост розничного портфеля обеспечивался главным образом ипотекой, тогда как автокредитование и необеспеченные кредиты физлицам стагнировали. Диверсификация бизнеса по сегментам оставалась высокой, а концентрация активных операций на связанных сторонах — низкой.
Капитал и рентабельность
За период с 1 августа 2025 года по 1 августа 2026 года Банк сформировал дополнительный капитальный буфер с учетом возросших рисков операционной среды. Норматив Н1.0 достиг 16,2% против 13,3% годом ранее. По оценке агентства, буфер абсорбции убытков вырос на 3 процентных пункта — до 11% активов и внебалансовых обязательств под риском.
Менеджмент Банка существенно повысил целевое значение норматива достаточности собственных средств. Это поддержало рейтинг на фоне ограниченного ухудшения качества активов и давления резервов.
Существенная стоимость риска в последние шесть кварталов почти вдвое снизила темпы генерации собственных средств. Рентабельность капитала составила 8% по РСБУ за период с 1 июля 2025 года по 1 июля 2026 года против 15% годом ранее и 20% двумя годами ранее.
При этом чистая процентная маржа превышала 6%, а отношение расходов на обеспечение деятельности к чистым операционным доходам составляло около 30%. Крупные кредитные риски формировали 10% чистых активов Банка на 1 августа 2026 года.
Качество активов
Корпоративный кредитный портфель составлял около 30% активов Банка на 1 августа 2026 года. За год просроченная задолженность в этом портфеле выросла более чем в два раза при сокращении объема ссуд. Доля просроченного долга увеличилась в 2,5 раза, до 7,9%.
Агентство также учло уступку прав требования по более чем 1% совокупного портфеля в первом полугодии 2026 года. Доля ссуд IV–V категории качества в корпоративном портфеле выросла с 5% до 13%. Влияние этих факторов на рейтинг в значительной степени компенсировалось более высоким запасом капитала.
На строительство и недвижимость, финансы и инфраструктурное строительство суммарно приходилось около 40% задолженности корпоративных клиентов на 1 июня 2026 года.
Розничный кредитный портфель формировал 34% активов. Уровень просроченных ссуд в нем был ниже 3%, а доля ссуд IV–V категории качества — менее 6%. Сокращение необеспеченных кредитов и стагнация автокредитования были компенсированы значительным ростом субсидируемой ипотеки.
Ипотечные и жилищные ссуды составляли около трех четвертей розничного портфеля на 1 августа 2026 года. Остальная часть приблизительно в равной пропорции приходилась на автокредиты и необеспеченные кредиты. Покрытие ссудного портфеля обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составляло около 102%.
На требования к Банку России, ценные бумаги высокого кредитного качества, денежные средства и высоконадежные межбанковские размещения приходился 31% активов.
Ликвидность и фондирование
Ключевым источником фондирования оставались средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей. За последние 12 месяцев они выросли примерно на 3% и составляли 59% пассивов на 1 августа 2026 года.
Остатки на счетах юридических лиц составляли 25% пассивов и за тот же период сократились на 8%. Доля 10 крупнейших кредиторов и групп кредиторов была ниже 5% пассивов.
Замедление роста кредитного бизнеса в четвертом квартале 2024 года — втором квартале 2026 года привело к накоплению дополнительных буферов ликвидности. На 1 августа 2026 года ликвидные активы покрывали привлеченные клиентские средства на 40%.
Управление и стратегия
Агентство отмечает отсутствие в совете директоров Банка независимых членов с опытом работы на финансовых рынках. К положительным факторам оно относит прозрачную структуру собственности, эффективно работающие комитеты при совете директоров и адекватное управление основными банковскими рисками.
Банк работает в рамках стратегии на 2025–2027 годы. Она предусматривает сохранение консервативного аппетита к риску, повышение эффективности, а также умеренный рост активов и транзакционной базы. Оценку качества стратегического планирования сдерживают неактуальные макроэкономические предпосылки и недостаточно высокая эффективность исполнения бизнес-планов.
Факторы внешнего влияния отсутствуют. Оценка собственной кредитоспособности Банка установлена на уровне ruA-.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
