Интерес россиян к льготной ипотеке продолжает снижаться: в марте в рамках нее выдали кредиты на 231 млрд рублей, в апреле на 122 млрд, в мае на 103 млрд. Не помогло даже снижение ключевой ставки с 12% до 9% годовых.
Почему люди боятся ипотеки?
С одной стороны, сейчас льготная ипотека – один из немногих доступных россиянам способов купить жилье. Но анонсированная правительством РФ «трансформация экономики» и завышенные цены на новостройки охладили спрос.
Подорожание жилья – основной фактор удорожания ипотечных кредитов при стабильной процентной ставке, отмечают аналитики IF+. Есть регионы, где стоимость «квадратов» и размер ипотечных выплат поднялись в 2,2 раза: Краснодар, Сочи, Ставрополь. При этом доходы людей вдвое не увеличились, и платить по кредиту в таких условиях очень сложно.
А еще многих россиян беспокоит риск потери работы: число желающих застраховаться от увольнения выросло, говорят во Всероссийском союзе страховщиков. При этом взносы по страховке сравнительно небольшие: 7000-10 000 рублей в год для 30-летнего «белого воротничка» без хронических заболеваний.
Другой фактор – изменчивая ключевая ставка. Когда Банк России поднял ее до 20%, льготную ипотеку стали выдавать под 12% годовых — а ведь за прошлые два года она не поднималась выше 7%. В итоге ставку по льготной ипотеки опустили до 9% только в мае по поручению Владимира Путина. Но где гарантии, что ее снова не поднимут?
Стоит ли брать ипотеку в 2022 году?
Если нужно жилье, есть деньги на аванс и стабильный доход, то льготную ипотеку можно взять, полагают опрошенные InvestFuture эксперты.
Однако от покупки жилья в кредит лучше отказаться, если есть неопределенность в отношении доходов на ближайшие годы.
Иногда об ипотеке лучше даже не думать: например, если вас преследует идея купить квартиру в строящемся доме, а жить на съемной. Нагрузка, скорее всего, будет слишком высокой: россияне тратят до 47,2% от зарплаты на аренду, а в отдельных регионах – до 75%.
Тем, кто собирается взять льготную ипотеку, по мнению наших аналитиков, стоит подождать несколько месяцев – к осени цены на жилье должны опуститься. Возможно, и ставки по льготным кредитам также снизятся.
При этом программа льготной ипотеки будет действовать до конца 2022 года. Возможно, её снова продлят, считают в IF+. Ведь ипотека – основной способ финансирования новостроек, без неё продажи девелоперов серьезно сократятся.
Так что государство будет поддерживать ипотечное кредитование: это новые рабочие места на производствах стройматериалов и стройках, около 10% ВВП и почти 4 рубля доходов российской экономики на каждый вложенный. К тому же, у строителей мощное лобби, и они будут продвигать свои интересы.
Риски ипотеки
Главный риск – это утрата независимости: ради квартиры часто выбирают нелюбимую, но стабильную работу, чтобы вовремя выплатить кредит.
Благодаря ипотеке также поддерживаются продажи в жилья экономкласса, и когда рынок придет к коррекции, цены на жилье в «человейниках» начнут падать. Тогда новостройки могут превратиться в гетто, полагают аналитики.
Кроме того, может вырасти число плохих кредитов. Если заемщики не смогут платить по счетам, а банки будут изымать у них жилье, поднимется социальная напряженность.
Из-за роста просрочек пострадает банковский сектор, а этого власти не могут допустить. Поэтому государство будет поддерживать банки и заемщиков, а «плохие» ипотеки, вероятно, будут выкупать за счет средств из бюджета РФ. Иными словами, проспонсируют за счет налогоплательщиков.
Всем, кто хочет узнать больше о состоянии рынка недвижимости, предлагаем участвовать в офлайн-конференции в Санкт-Петербурге. Она пройдет 18 июня. Вместе с экспертами компании SMARENT мы расскажем, как сделать 80-120% годовых на инвестициях в недвижимость, увеличить доход с аренды или правильно продать квартиру. Специальная цена на билет действует до 15 июня, присоединяйтесь.
Журналист Михаил Беляков, редактор Никита Марычев
