Как получить максимум от программы долгосрочных сбережений в 2024 году?
Программа долгосрочных сбережений (ПДС), запущенная в 2024 году, предлагает перевести накопительную часть пенсии и воспользоваться государственным софинансированием до ₽36 тыс. в год. Также доступен налоговый вычет до ₽400 тыс. в год. Выплаты возможны через 15 лет или при достижении пенсионного возраста. Обратиться за разовой выплатой можно при соблюдении определённых условий, включая размер пожизненной выплаты и прожиточный минимум.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) появилась в 2024 году. Основные условия:
Возможен перевод накопительной части пенсии.
Государственное софинансирование. Максимум, который вы сможете получать, — ₽36 тыс. в год в течение 10 лет, при условии, что вкладывать будете тоже по ₽36 тыс. ежегодно, а ваша зарплата меньше ₽80 тыс.
Налоговый вычет до ₽400 тыс. в год (суммируется с вычетом по ИИС).
За выплатами по ПДС можно обращаться по истечении 15 лет или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин (в зависимости от того, что наступит раньше).
Возможна единовременная выплата при соблюдении одного из условий: с момента заключения договора прошло не менее 15 лет, либо достигнут возраст 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, а размер ежемесячной пожизненной выплаты составляет менее 10% от официального прожиточного минимума пенсионера. Но чтобы вывести деньги, которые добавляет государство к вложенным суммам, придется их дождаться. Софинансирование зачисляют на следующий год после внесения собственных денег участника.
Само по себе достижение возраста 55–60 лет не дает права на единовременную выплату. В иных случаях пенсионерам предлагается:
пожизненная выплата. Начисляется ежемесячно до конца жизни участника программы.
срочная выплата. Осуществляется на срок не менее 10 лет (но зависит от условий НПФ).
Ответы на каверзные вопросы
"Мне 54 года, планирую через 5 лет выйти на пенсию. В НПФ заморожены накопления ₽572 тыс. Стоит ли их перевести в ПДС? Пополнять не планирую, т.к есть ИИС, пополняю его и получаю вычет. Смогу ли я после выхода на пенсию разово получить свои накопления? И вообще, смогу их получить, т.к они пролежат в ПДС менее 15 лет?"
Все зависит от прожиточного минимума пенсионера через 5 лет. Накопленная сумма должна быть меньше 10% от данного показателя. Например, прожиточный минимум пенсионера в 2026 году составит — ₽16 288, а 10% этой суммы — ₽1629. Тогда: ₽1629 × 270 месяцев (возраст дожития) = ₽439 830 Если бы вы обратились за выплатой в 2026 году, то не смогли бы получить всю сумму разово, так как 572 тыс. > 440 тыс. Но у некоторых НПФ этот порог выше, так как ожидаемый период выплат больше. Показатель ожидаемой продолжительности жизни каждый фонд может считать самостоятельно. К тому же, в ОПС назначается только пожизненная накопительная пенсия. А в ПДС возможно получить как пожизненные, так и срочные периодические выплаты на срок не менее 10 лет (зависит от условий НПФ).
"Может ли работающий пенсионер получать возврат 13% по ПДС, если пополняет его только два года?"
К сожалению, нет. В Налоговом кодексе прописан минимальный срок действия договора по ПДС для получения вычетов — 5 лет. Поэтому, чтобы получить полный спектр льгот — и софинансирование, и налоговый вычет, надо открывать ПДС женщинам в 50 лет, а мужчинам в 55 лет.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!