Ипотека — это не только долг, но и способ вернуть деньги. Если знать нюансы оформления налогового вычета, можно сэкономить сотни тысяч рублей. Особенно, если действовать грамотно вместе с супругом. Разбираемся, как использовать это право с максимальной выгодой.
Если вы купили квартиру в кредит, то вернуть часть денег можно не только за сам объект, но и за выплаченные проценты.
Обычно возвращают 13% (в зависимости от вашего дохода). Но есть лимит: вычет рассчитывается максимум от 3 млн рублей. То есть максимальная сумма возврата — 390 тыс. рублей.
иметь официальный доход и платить НДФЛ; если вы самозанятый — вычет не положен;
оформить объект в собственность; нужна выписка из ЕГРН или акт приема-передачи; при покупке новостройки вычет будет доступен только после завершения строительства.
сначала оформляют вычет за покупку недвижимости — до 260 тыс. рублей;
позже (в течение 3 лет) подают документы на возврат процентов по ипотеке; к этому времени сумма процентов уже накапливается.
Важно: в отличие от имущественного вычета, проценты по ипотеке можно вернуть только по одному объекту. Если не использовать лимит полностью, остаток перенести нельзя.
Пример: вы выплатили 1,8 млн рублей по процентам и получили 234 тыс. рублей вычета. Оставшиеся 126 тыс. использовать при следующей ипотеке уже не получится.
Если ипотека оформлена на двоих, каждый супруг может получить свой вычет — и за покупку, и за проценты. В сумме можно вернуть до 1,3 млн рублей — по 650 тыс. на человека.
Два варианта:
вычет оформляет только один супруг; у второго сохраняется право на будущие покупки;
вычет оформляют оба супруга; деньги вернут быстрее, но второй объект не даст возврат по процентам.
Пример: супруги выплатили 1,48 млн рублей процентов. Если оба подадут на вычет, то получат 385 тыс. рублей. Остаток — 395 тыс. — сгорит. Выгоднее оформить вычет, например, только на мужа. Тогда жена сможет воспользоваться своим правом при следующей покупке.
Имеет смысл оформлять вычет на двоих только тогда, когда сумма процентов превышает 6 млн рублей. В этом случае каждый получит максимум.
получить вычет можно только с начала следующего года после покупки;
например, купили квартиру в 2025 году — документы примут в 2026.
Пошаговую инструкцию, как подать заявление, можно изучить в нашем телеграм-канале.
