Как тратить меньше? Советы для вашего кошелька
Почти год назад я увидел пост одноклассника на странице в соцсетях, в котором он хвастался покупкой уже четвёртой квартиры в Москве. Я собрался с силами и твёрдо решил: «Всё! В ближайшие три года и я куплю себе квартиру (хотя бы в ипотеку)!» Время шло. Мне казалось, что я придерживался плана, но спустя полгода после решения, я с ужасом осознал, что за эти 6 месяцев смог отложить лишь 20 тысяч рублей… Мне стало интересно ответить самому себе на вопрос «что я делал не так?» Я потратил несколько месяцев, чтобы разобраться в теме: прочитал пару книг, прослушал несчитанное число лекций, видео-уроков и прочитал столько же статей. Самым разумным и действенным из всего этого я хочу поделиться с вами.
Почему это важно?
2008 год. Певица Рианна на вершине чартов после недавнего релиза альбома «Good Girl Gone Bad». Одна из песен на пластинке — «Umbrella» — до сих пор считается культовой. В тот же год певица гастролирует с Канье Уэстом, снимается в нескольких рекламных кампаниях. В общем, является суперзвездой поп-музыки. По данным СМИ, в том году Рианна заработала 15 млн долларов.
2009 год. Певица выпускает новый альбом «Rated R». За первую неделю продано 181 тысяча копий, альбом занимает 4-е место в рейтинге Billboard-200. Добавьте к этому доход от рекламы, концертов и прочее. Казалось бы, успех! Но в тот же год певица оказывается «фактически банкротом». В этом она призналась сама через несколько лет, в 2012 году.
Тогда Рианна подала иск против своих финансовых консультантов/бухгалтеров Питера Гуниса и Майкла Митника. Певица обвинила их в неправильном управлении её деньгами и чрезмерно большой комиссии за их услуги. А вот Гунис видел проблему в завышенных тратах певицы. По его словам, Рианна скупала дизайнерскую одежду, обувь и украшения целыми комнатами и устраивала экстравагантные вечеринки. Он заявил, что певица не понимала даже основ финансовой грамотности, и спросил:
Неужели нужно было говорить ей, что если ты тратишь деньги на вещи, то в итоге у тебя останутся вещи, а не деньги?
Этот пример ярко показывает, что банкротство и жизнь «от зарплаты до зарплаты» грозит людям с любым доходом, если не следить за своими тратами. А если научиться это делать, то можно сколотить капитал. Пример той же Рианны это доказывает. В 2024 году Forbes оценил её состояние в 1 млрд долларов. Певица заняла 4-е место в списке самых богатых self-made женщин в шоу-бизнесе.
Сократите траты
По словам финансовых консультантов, почти каждый из нас может сократить расходы вплоть до 30% при этом не теряя в качестве жизни. Для этого нужно пересмотреть своё потребление.
Илья Пантелеймонов подсказывает на чём именно нужно сфокусироваться:
Займы. Следует отказаться от выдачи долгов знакомым и друзьям.
Походы в рестораны, кафе и кальянные. В качестве альтернативы следует начать готовить дома.
Подарки.
Хобби.
Путешествия. Можно существенно сэкономить, если покупать билеты и бронировать номер в отеле заранее.
Основная концепция не в том, чтобы отказаться от чего-то, а в том, что на 10-30% снизить расходы в каждой категории. Вы, скорее всего, не заметите снижения уровня жизни, — говорит Пантелеймонов.
Эксперты предлагают обратить внимание и на повседневные траты, рассмотрите альтернативы привычному потреблению. Например, макароны одной и той же фирмы в разных магазинах продаются с разницей в цене до 40%!
Примеров того, как можно существенно сократить расходы и не терять при этом в качестве жизни — множество. Если вы спортивный фанат и часто ходите на матчи — поищите места подешевле. Билет в VIP-ложу ФК «Динамо» стоит 15 тысяч рублей, а в сектор болельщиков — 100-300 рублей. Вместо постоянной покупки питьевой воды в магазине выгоднее купить фильтр для очистки. Каждый литр воды во втором случае будет в два раза дешевле! К тому же, если установите фильтр, не придётся тащить тяжёлые баллоны из магазина. Но
По подсчётам экспертов, годовое содержание машины обходится в 200-220 тысяч рублей. И это если не учитывать ремонт. А на покупку самого авто уйдут ещё несколько миллионов рублей. Даже регулярное использование каршеринга обойдётся в соизмеримую сумму — 235 тысяч рублей. И это при том, что во втором случае не нужно тратить деньги на покупку машины. А если полностью пересесть на общественный транспорт, то траты можно сократить в 10 раз, до 22,6 тыс.руб. Именно столько стоит годовой абонемент на безлимитные поездки по карте «Тройка» в Москве. В регионах эта сумма может быть ещё ниже.
Откажитесь от больших импульсивных трат. Перед покупкой дорогих для вас вещей, дайте себе время ещё пару раз обдумать её целесообразность. Часть спикеров предлагают отводить на решение 24 часа, другие — 72 часа.
Наполненная жизнь — это не про количество и объём покупок.
Надо критичней относиться к тому, чем мы хотим обладать, потому что удовлетворение от потребления не наступит никогда. Способ удовлетвориться тем, что есть, — поставить ориентир. Люди мечтают, что жизнь станет лучше после очередной покупки, но забывают о гедонистической адаптации: всё становится привычным, — пишет Алексей Марков в своей книге «Капитал».
Контролируйте расходы
Самое важное правило для экономии — контролировать траты. Делать это нужно либо через банковское, либо через отдельное приложение. Поделюсь своим способом:
Я веду учёт расходов не в приложении, а записываю всё в тетрадь. Считаю, что так лучше проникаюсь в процесс. Я стремлюсь к тому, чтобы тратить 40 тысяч рублей в месяц, или даже меньше. Чтобы уложиться в эту сумму, я разбил задачу на дни и стараюсь расходовать не более одной тысячи рублей в сутки. Это мой условный таргет. Если это удаётся — я записываю в тетрадь положительную разницу. Например, если я потратил 250 рублей, то записываю в тетрадь +750 рублей за этот день. Если трачу больше тысячи в день — с минусом пишу сумму, которая вышла за пределы цели. То есть, потратил 1 700 рублей — пишу минус 700 рублей. Оставшиеся 10 тысяч я закладываю на покупки, которые выходят из категории «ежедневные»: например, это одежда, гаджеты и т.д. Регулярно пересчитываю сумму цифр в тетради, чтобы понимать, укладываюсь ли я в таргет, или нет. Это выглядит так:
Удивительно, но отличный лайфхак я услышал во время… прослушивания гороскопа. Там посоветовали людям, которые неумело контролируют расходы, отказаться от использования банковских карт и расплачиваться наличными. Так вы острее будете ощущать потерю денег во время каждой покупки.
Ещё одно классное правило, которым хочу поделиться — «сначала заплати себе». Оно означает, что после получения зарплаты, в первую очередь отложите нужную вам сумму от основного банковского счёта. Переведите её на депозит/ИИС или туда, где вы храните накопления. Так мы обманываем своё сознание. Человек подстраивает свои траты под размер доступных ему денег. Если их будет меньше (на банковском счёте с которого вы тратите деньги) — ваши траты подстроятся под это.
Экономия — не самоцель
Весь этот материал посвящён тому, как тратить меньше. Тем не менее, я призываю вас делать это разумно. Не нужно рассматривать жизнь исключительно как процесс накопления денег. Не стоит отказываться от всех радостей ради пары дополнительно сэкономленных тысяч рублей.
Если авто — это ваша страсть, то разрешите себе купить машину (но за разумную для вас стоимость), даже несмотря на доводы против. Если вы кайфуете от путешествий — вперёд за билетами! Лучше получить удовольствие от жизни и скопить поменьше, чем жить в условии тотальной экономии и ничем себя не радовать. Впрочем, здесь всё должно быть в меру.
Более того, некоторые даже безрассудные, на первый взгляд, траты могут окупиться. К примеру, комфорт перемещения, который дарит машина, для вас может быть важнее потраченных на неё денег. К тому же, авто может помочь вам успевать больше. Покупка квартиры в дорогом районе может окупиться за счёт новых знакомств с состоятельными соседями. К тому же, в более дорогих районах, как правило, безопаснее и экологичнее.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!