Как не попасться в ловушку кредитных карт: управляйте своим рейтингом!
Кредитные карты, даже неиспользуемые, могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Этот показатель отражает вашу финансовую надежность и шансы на получение займов. В статье объясняется, как узнать свой рейтинг, какие факторы на него влияют и что делать при проблемах. Также даются советы по улучшению рейтинга, включая управление кредитами и избегание просрочек.
Что плохого в том, чтобы заказать кредитную карту, активировать и не пользоваться? Мол, это на черный день. Увы, в реальности это так не работает — простаивающая кредитка с большим лимитом может увести кредитный рейтинг «в красную зону».
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг показывает, резонно ли давать клиенту деньги. Бюро кредитных историй считают его по данным от банков и МФО. Клиентам выставляют оценку от 1 до 999 и проставляют статус.
Красный — у заемщика много проблем с кредитами;
Желтый — случались просрочки;
Светло-зеленый — незначительный проблемы;
Темно-зеленый — недостижимый идеал.
Личный рейтинг — индикатор «финансового здоровья» и возможность оценить шансы на получение кредита.
Как посмотреть кредитный рейтинг
Зайти на «Госуслуги», выбрать «Справки и выписки» → «Другое» → «Поиск бюро с вашей кредитной историей»
Получить информацию о всех БКИ (запрос обрабатывают до 24 часов, на деле — моментально)
Пройти по ссылкам и авторизоваться через те же «Госуслуги» и посмотреть рейтинг у каждого бюро
Кредитные рейтинги могут отличаться у разных бюро: БКИ могут не учитывать часть информации или просто иначе считать баллы.
Что делать при плохом рейтинге
Для начала стоит разобраться, в чем причина. В личном кабинете БКИ обычно отображаются факторы, повлиявшие на оценку.
Работники банка могли отправить неверные данные в бюро: повод написать в техподдержку, сообщить об ошибке и приложить доказательства;
Мошенники взяли кредит на имя клиента: тут уже не до шуток, придется идти в полицию;
У клиента просто не было кредитов — рейтинг на нуле: специально ничего делать не нужно, но можно открыть кредитку с большим периодом без процентов и вовремя ее пополнять, набивая «баллы».
Неиспользуемые кредитки, с которых мы начали, тоже проблема. В бюро считают — человек в любой момент может взять крупную сумму (и непонятно, вернет ее или нет).
Как улучшить кредитный рейтинг
Не обращаться за новыми кредитами без крайней необходимости (много обращений — ниже рейтинг);
Использовать кредитные карты, только если получается укладываться в грейс-период;
Аккуратно пользоваться рассрочками и соблюдать график платежей;
Заплатить все просрочки, а затем регулярно платить по кредиту;
Отказаться от услуг микрофинансовых организаций.
Если оказались «в красной зоне» из-за просрочек, стоит рассмотреть реструктуризацию или рефинансирование. Главное, чтобы платежи по новому кредиту стали регулярными, без просрочек. Так БКИ поймет, что проблемы позади, а заемщик снова платежеспособен.
Красный рейтинг — не приговор. Помимо рейтинга, банки анализируют возраст клиента, его зарплату, наличие поручителей и залога.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!