Кредит погасил, а долг остался. В чем дело?
Вы сделали последний платеж по кредиту, предвкушая момент долгожданного финансового освобождения. Но вместо уведомления о закрытии займа неожиданно получаете от банка требование о погашении задолженности. Такая ситуация вызывает закономерную панику и недоумение. На практике подобные случаи не редкость, и они имеют несколько конкретных объяснений. Разберем основные причины возникновения мнимой задолженности и алгоритмы действий для защиты своих прав.
Ошибка №1: Неоформленное досрочное погашение
Самая распространенная причина возникновения проблем после внесения последнего платежа — отсутствие официального уведомления банка о намерении досрочного погашения. Многие заемщики ошибочно полагают, что достаточно просто перевести необходимую сумму на кредитный счет. Однако в большинстве случаев эти средства остаются на счете в качестве свободного баланса, а банк продолжает автоматически списывать ежемесячные платежи согласно первоначальному графику.
Для корректного закрытия кредита необходимо обязательно подать официальное заявление о досрочном погашении. Это можно сделать через личный кабинет в мобильном приложении банка или посетив отделение финансовой организации. Только после обработки этого заявления банк произведет перерасчет и официально зафиксирует факт полного погашения задолженности.
Ошибка №2: Неполное погашение основной суммы долга
Вторая распространенная ситуация связана с неточным расчетом окончательной суммы погашения. Размер остатка долга может меняться, особенно если заемщик допускал задержки платежей или осуществлял частичные досрочные погашения. В этом случае сумма, которую клиент считает окончательной, может незначительно отличаться от фактического остатка задолженности.
Если переведенная сумма оказывается даже немного меньше необходимой, платеж не проходит в полном объеме. На неуплаченный остаток продолжают начисляться проценты и пенни, что создает новую задолженность. Во избежание такой проблемы всегда необходимо запрашивать в банке актуальную выписку с точной суммой к погашению на конкретную дату.
Ошибка №3: Задержка обновления данных в БКИ
Даже при успешном закрытии кредита в самом банке могут возникнуть проблемы с отражением этой информации в Бюро кредитных историй (БКИ). Согласно законодательству, финансовые организации обязаны передавать сведения о полном погашении займа в течение 5 рабочих дней. Однако на практике этот процесс может затягиваться до нескольких недель из-за внутренних проверок и процедур верификации.
В этот период кредитная история будет по-прежнему отражать наличие действующего кредита, что может создать проблемы при обращении в другие банки. Для ускорения процесса можно запросить в банке-кредиторе официальное подтверждение факта направления информации в БКИ.
Как защитить себя: получение официального подтверждения
Чтобы полностью исключить любые риски и сомнения после внесения последнего платежа, необходимо получить от банка официальный документ, подтверждающий полное погашение кредита. Таким документом является справка об отсутствии задолженности и закрытии кредитного договора.
Этот документ должен быть заверен печатью банка и содержать следующие сведения: полные реквизиты кредитного договора, дату полного погашения, отметку об отсутствии претензий к заемщику. Наличие такой справки является стопроцентной гарантией защиты от неправомерных требований со стороны банка или коллекторских агентств в будущем.
Рекомендуется хранить этот документ в течение как минимум трех лет с момента погашения кредита, а также сохранять квитанции о последних платежах. В случае возникновения спорных ситуаций эти документы станут основным доказательством вашей правоты.
Хотите инвестировать в рынок недвижимости? Набирайтесь опыта!
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!