Куда движутся ставки? И что нам с этим делать
С приближением заседания Центрального банка России 12 сентября, вопросы о будущем ключевой ставки и ее влиянии на экономику становятся особенно актуальными. Если нынешние тенденции сохранятся, мы можем ожидать снижение ставки ниже 12% в следующем году, что повлияет не только на депозитные ставки, но и на стоимость жилья и автомобилей. Как изменятся банковские продукты и какие возможности откроются для потребителей? Рассмотрим, что стоит учесть при принятии финансовых решений в ближайшие месяцы.
Заседание по ключевой ставке назначено на 12 сентября. Мы в своих прогнозах неизменны:
Если ориентироваться на текущую траекторию и тот факт, что ЦБ по-прежнему ожидает инфляцию в районе 4% к 2026 году, можно предположить, что в следующем году ставка опустится ниже 12%. Это соответствует новому прогнозному диапазону на 2026 год.
Таким образом, при сохранении текущих макроэкономических тенденций можно ожидать, что в сентябре Банк России вновь снизит ставку — возможно, ещё на 200 базисных пунктов.
Риск для прогноза: снижение цен на плодоовощную продукцию раньше обычного может обернуться всплеском инфляции под конец года раньше, чем обычно.
Как это отражается на банковских продуктах, недвижимости и авто?
Депозиты. Постепенно снижаются. Средняя ставка в топ-20 банков по:
трехмесячным вкладам — 15,93%
полугодовым — 14,92%
по годовым — 13,79%
Что делать? Фиксировать интересные варианты. Подобрали высокие ставки по вкладам на сентябрь:
Альфа Банк. «Альфа-Вклад для новых денег» — 16,4% на 2 месяца, выплата в конце срока. Условия: от ₽50 тыс., у клиента 90 дней не было средств на счетах и вкладах в Альфе
МТС Банк. «МТС Вклад плюс» — 17-17,5% на 3 месяца, выплата ежемесячно. Условия: максимальная ставка без пополнения и снятия, нужно открыть карту МТС Банка
Яндекс Банк. «Сейв со сроком» — 17% на 3 месяца, выплата в конце срока. Условия: нужно открыть карту Яндекс Денег
ВТБ. «ВТБ-Счет» — 16% на 3 месяца, выплата ежемесячно, капитализация по выбору клиента. Условия: баланс на счетах ВТБ за последние полгода был меньше ₽1000, можно получить +2%, став зарплатным клиентом
Сбер. «Лучший %» — 16% на 4 месяца, выплаты в коце срока. Условия: от ₽100 тыс., высокая ставка действует, если у клиента 62 дня не было денег на счетах в Сбере (в иных случаях 15,8%)
Банк ДОМ.РФ «Надёжный» — 16,7% на 3 месяца, выплата в конце срока.
По накопительным счетам:
Яндекс Банк. «Сейв без срока» — промо-ставка 19% на 1-2 месяца, ежедневная выплата процентов. Базовая ставка 8%. Условия: открыть карту Яндекс Денег и оформить Яндекс Плюс
Газпромбанк. «Газпромбанк накопительный счет» — 17% на 1-2 месяца для новых клиентов, ежемесячная выплата процентов. Базовая ставка 10%. Условия: открыть карту Газпромбанка
ПСБ. «Про запас» — 17% на 1-2 месяца для новых клиентов, ежемесячная выплата процентов. Базовая ставка 5%.
Но полагаться только на депозиты становится неэффективно.
Недвижимость и ипотека. После снижения ключа до 18%, банки уменьшили рыночные ставки сразу на 3-4 п.п. — в среднем до 22%. А некоторые и вовсе до 18,7%. Но это все также дорого.
К тому же, по прогнозам аналитиков осенью цены продолжат медленно расти вслед за снижением ключевой. Вторичка, например, может подорожать на 10-15%.
Поэтому, совет банальный: если возможность и необходимость купить жилье есть уже сейчас, лучше не откладывать.
Кредиты. Тренд на снижение продолжится. После заседания 25 июля по данным Банки.ру средняя ставка:
по необеспеченным потребкредитам уменьшилась на 0,3 п. п., до 29,1% годовых
по автокредитам — на 0,4 п. п. до 27,1% годовых
Как повысить шансы на одобрение мы писали в своем телеграм-канале.
Покупать или не покупать авто? По нашей модели, сейчас тот самый наиболее оптимальный момент для покупки: спрос низкий, ставка ЦБ начала снижаться, а рубль пока еще остается крепким.
Но переоценка к текущему курсу рубля, вероятно, близка к концу. Разворот ЦБ станет противовесом, который уже в скором времени развернет и курс национальной валюты. А вместе с ослаблением рубля начнут расти цены на иномарки. И как мы отмечали в прошлый раз, российские авто могут подорожать вслед за ними.
Админ в панике: менять машину или доделывать ремонт?