Льготная ипотека не спасает демографию: как высокие взносы и лимиты тормозят рождаемость
Семейная ипотека под 6% в России не ведет к росту рождаемости. Основные причины — высокий первоначальный взнос, недостаточные лимиты для покупки просторного жилья и концентрация крупных квартир в дорогом сегменте. Эти факторы увеличивают возраст заемщиков и снижают репродуктивный потенциал семей. В результате, программа больше помогает с покупкой малогабаритного жилья, чем стимулирует многодетность.
Несмотря на попытки властей увеличить рождаемость за счет льготной ипотеки под 6%, каждый год коэффициент рождаемости в России снижается: с 1,6 в 2018 году до 1,37 в декабре 2025. Почему?
Высокий первый взнос
Чтобы накопить на ПВ 20% для покупки новостройки площадью 65 м², в среднем нужно около 6 лет. К слову, в 2019 году на эти цели требовалось лишь 2,3 года.
Поэтому средний возраст заемщика льготной ипотеки растет — сейчас это 35 лет (+1 год за последние пять лет). К моменту, когда жилье наконец куплено (30-40 лет), репродуктивный потенциал семьи для рождения второго и последующих детей снижается. Отсюда и тренд на увеличение возраста матери при рождении первенца.
Недостаточные лимиты
По социальным нормам семья из трех человек должна жить в квартире площадью от 54 м², если детей двое — 60-70 м².
Но в реальности максимального лимита в ₽6 млн для регионов хватает только на покупку однушки 41,1 м² в новостройке. Лишь в двух регионах по семейной ипотеке можно приобрести жилье, где получится разместиться семья с двумя детьми — в Ленобласти и Подмосковье (из-за увеличенного лимита до ₽12 млн).
Просторное жилье строят в дорогом сегменте
Квартиры площадью 70+ м² сконцентрированы в основном в бизнес- и премиум-сегментах, где цена квадрата в 2-4 раза выше.
А в типовом жилье эконом- и комфорт-классов редко встретишь лоты больше 52 м². Поэтому по льготной ипотеке в основном (41% от всех выдач) покупают однушки и студии, которые остаются доступны по цене.
Будущее семейной ипотеки
Сейчас более 70% жилья покупается по семейной ипотеке. Но в текущем виде эта программа — скорее помощь в покупке малогабаритки, а не стимул к многодетности. А дифференцированные ставки, о которых мы рассказывали в нашем телеграм-канале, только усугубят проблему: копя на жилье попросторнее, многие пары будут откладывать рождение детей или решатся только на одного.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!