Наличные снова в тренде: россияне забирают деньги из банков
В стране уже большая доля граждан, для которых важнее не доходность, а прямой контроль над деньгами и уверенность, что доступ к ним не будет ограничен ни техническими сбоями, ни банковскими проверками. И, видимо, их число будет только расти.
Эти настроения хорошо видны в статистике. Только в марте объём наличных денег в обращении вырос на 301,1 млрд рублей и достиг 19,48 трлн рублей. Годовые темпы роста наличных на 1 апреля составили 11,7% — это максимум с 1 января 2024 года.
Причём рост оказался гораздо выше привычных значений. Это при том, что сектор сейчас нуждается в увеличении ликвидности — и активный вывод средств со счетов это большой минус для всей банковской системы.
Тенденция началась далеко не вчера. Ещё в январе россияне сняли со счетов и карт больше 1,6 трлн рублей всего за месяц — это второй по величине отток в истории, сопоставимый с периодами самой высокой неопределённости. В январе на срочные вклады вернулись только 468 млрд рублей, то есть менее трети от снятой суммы. Суммарный отток наличных из банковской системы в январе составил около 1,1 трлн рублей. Весной, на фоне скачков валютных курсов и новых ограничений, тренд только усилился.
Какие причины?
Перебои с мобильным интернетом. Сбои онлайн-оплаты сделали безналичные расчёты в глазах многих очень уязвимыми. Как отмечает основатель SharesPro Денис Астафьев, люди опасаются, что в критический момент могут потерять доступ к счетам.
Снижение ставок по вкладам. Ключевая ставка снижается, а вслед за ней падает и доходность депозитов. На этом фоне кеш воспринимается как «тихая гавань».
Усиление контроля за переводами. Иногда под подозрение банков и надзорных органов попадают даже переводы самому себе. Как отмечает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, ужесточение контроля за безналичными операциями вынуждает пользователей сталкиваться с блокировками переводов через Систему быстрых платежей, что дополнительно побуждает сохранять использование наличных средств. Люди сталкиваются с задержками и неприятностями, что подталкивает их к переходу на наличные.
Колебания валют и рынков. На этом фоне кеш воспринимается как надёжный способ сохранения денег.
Низкий уровень финансовой грамотности. Как отмечает директор программы повышения финансовой грамотности ИГСУ РАНХиГС Нина Гукасова, для части населения наличные остаются базовым инструментом расчётов — в удалённых и сельских районах с ограниченным доступом к банковским сервисам это зачастую единственный надёжный способ платежа.
Реакция экспертов: не паника, но тенденция
При этом речь не идёт о массовой панике или бегстве из банков. Банковская система адаптируется, очередей у банкоматов особо не наблюдается, а рост наличности выглядит скорее как возвращение к более консервативной модели финансового поведения.
Возвращение к бумажным банкнотам может свидетельствовать о появлении недоверия к банковской и платежной системам, отмечает заведующий лабораторией анализа институтов и финансовых рынков РАНХиГС Александр Абрамов.
«Подобные настроения в России практически не наблюдались с середины 2000-х годов», — подчеркнул эксперт.
Более того, сам Центробанк допускает дальнейшее увеличение объёма наличных в экономике в ближайшие годы. Согласно документу «Основные направления развития наличного денежного обращения на 2026–2030 годы», к концу 2030 года объём наличных может вырасти до 23,9 трлн рублей (+21% в базовом сценарии) или до 26,6 трлн рублей (+35% в динамичном сценарии).
Особенно заметна эта динамика в туристических и курортных регионах, где спрос на наличные традиционно растёт в сезон отпусков.
Цена осторожности: инфляция и риски
Наличные не приносят дохода и быстро проигрывают инфляции. Если цены растут хотя бы на 6% в год, за несколько лет покупательная способность сбережений «в тумбочке» заметно снижается. Плюс остаются риски хранения всех своих сбережений дома — к сожалению, иногда это оборачивается их потерей.
Экономисты указывают, что увеличение наличного оборота создаёт дополнительные риски, так как снижает уровень контроля и может способствовать росту теневого сектора.
Параллельно государство движется в противоположную сторону — к большей прозрачности финансовых операций. Обсуждаются меры по контролю наличного оборота, ограничения на переводы и снятие средств, а в перспективе налоговые органы могут получить расширенный доступ к информации о счетах через ЦБ. В итоге выглядит это так, как будто, чем активнее экономика цифровизуется, тем сильнее у части граждан спрос на наличку.