НРА: банки могут потерять на эквайринге более 100 млрд рублей ежегодно
Этапы внедрения
Цифровой рубль дополняет наличную и безналичную формы российской валюты. С 1 сентября цифровой кошелек можно открыть в 12 крупнейших российских банках. Торговые компании — юридические клиенты этих банков с годовой выручкой более 120 миллионов рублей должны принимать оплату цифровыми рублями. Для граждан использование цифрового рубля остается добровольным.
В сентябре 2027 года к системе подключатся банки с универсальной лицензией и их корпоративные клиенты с годовой выручкой от 30 миллионов рублей. В сентябре 2028 года к платформе должны присоединиться остальные банки и торговые точки с выручкой от 20 миллионов рублей.
Снижение комиссий банков
Внедрение цифрового рубля может сократить доходы банков от эквайринга более чем на 100 миллиардов рублей ежегодно, сообщили в Национальном рейтинговом агентстве. Банки смогут частично компенсировать выпадающие доходы за счет платежей от оператора системы.
Такой уровень снижения НРА прогнозирует при доле цифрового рубля в безналичных расчетах на уровне 5–14%. Это соответствует консервативному сценарию. Всего агентство рассматривает три сценария: консервативный, базовый и оптимистичный. В течение пяти—семи лет доля цифрового рубля может составить 5–30% безналичных расчетов. Наиболее реалистичным эксперты считают базовый сценарий с долей 15–24%.
Затраты и риски
Интеграция цифрового рубля в банковские системы потребует в среднем от 100 до 300 миллионов рублей на один банк. Ежегодное обслуживание может составить до 40% от первоначальных инвестиций. Небольшим и региональным банкам потребуются готовые решения или партнерские модели, чтобы окупить вложения, указали в НРА.
Лимит пополнения цифрового кошелька для граждан составляет 300 тысяч рублей в месяц. Он призван сдержать возможный отток средств из банков. Тем не менее за пять лет пассивы банков могут сократиться не менее чем на 10%, что увеличит стоимость фондирования и будет давить на процентную маржу, считают эксперты.
Использование цифрового рубля
В НРА считают, что банкам важно не только подключиться к платформе, но и встроить цифровой рубль в продукты и бизнес-процессы. Это позволит сохранить клиентов и частично компенсировать сокращение комиссий. Крупные банки смогут получить дополнительный эффект от смарт-контрактов, которые сокращают затраты на регулярные транзакции, а также от казначейских решений для бюджетных расчетов.
Авторы обзора также не исключают дальнейшее расширение возможностей цифрового рубля, включая его использование в сберегательных продуктах и получение кешбэка по операциям с этой формой национальной валюты.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!