banner
banner

P2P-треугольник: как не стать жертвой мошенников

09:46 09.05.2025

Заработать на P2P-торговле криптовалютой кажется просто и выгодно. Но за красивыми курсами могут скрываться опасные схемы, которые оборачиваются блокировками счетов, визитами в полицию и уголовными статьями. Особенно коварна схема «треугольник» — её жертвами становятся даже опытные трейдеры.

P2P-треугольник: как не стать жертвой мошенников

P2P-трейдинг — популярный способ обмена криптовалют между пользователями без посредников. Торговать можно в любом месте и в любое время и без комиссий: удобно и выгодно.

Но децентрализация P2P манит мошенников. Очень опасная схема тут — «треугольник».

Как работает схема «треугольник»

Он потому и треугольник, что есть 3 стороны:

  • мошенник — организатор схемы;

  • жертва — человек, переводящий деньги;

  • добросовестный P2P-трейдер — тот, кто продаёт криптовалюту.

Сценарий выглядит так:

  1. Мошенник размещает объявление на Авито, OLX или в Telegram — например, о продаже телефона по очень низкой цене.

  2. Жертва «клюёт» на предложение и соглашается оплатить товар. Вместо своих реквизитов мошенник передаёт ей данные карты P2P-трейдера.

  3. В это же время мошенник открывает ордер на покупку криптовалюты у трейдера на бирже.

  4. Жертва переводит деньги на карту трейдера, думая, что платит за телефон.

  5. Трейдер видит поступление средств и, не подозревая подвоха, отправляет крипту… мошеннику.

Результат: жертва — без товара и денег, трейдер — под угрозой уголовного преследования, мошенник — с прибылью и вне досягаемости.

Почему это опасно

Если жертва пойдёт в полицию, начнётся проверка. Поскольку именно на карту трейдера пришли средства, он-то и окажется в фокусе расследования.

В лучшем случае его вызовут на допрос и отпустят. В худшем — будет возбуждено уголовное дело по статьям:

  • 159 УК РФ (мошенничество);

  • 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность);

  • 187 УК РФ (неправомерный оборот денежных средств).

Также жертва может обратиться в свой банк. Достаточно одного заявления, чтобы банк инициировал блокировку получателя средств — то есть P2P-трейдера.

Что грозит трейдеру

В соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ, данные карты, телефона или счёта трейдера попадают в реестр подозрительных реквизитов Банка России. Это автоматически запускает цепную реакцию:

  • карта блокируется, даже если вы действовали добросовестно

  • все другие карты на ваше имя — даже в других банках — также могут быть заблокированы

  • доступ в онлайн-банк исчезает, а счета могут быть «заморожены» на месяцы

  • разблокировка требует официальной переписки, адвоката и иногда обращения в суд

  • деньги, находящиеся на счёте, становятся фактически недоступными, даже если вы не обвиняемый

Даже если дело не дойдёт до уголовного преследования, последствия 161-ФЗ остаются, и добиться «реабилитации» в банках крайне трудно.

Как не попасться на схему

Абсолютных гарантий нет: участвуете в P2P – играете в лотерею. Считается, что на P2P проверенные мерчанты с галочкой более-менее добросовестные. Но они с лёгкостью продают свои аккаунты процессинговым чёрным сервисам, которые часто играются с криминальными деньгами.

Рекомендации:

  1. Не гоняйтесь за самым выгодным курсом на P2P, а выбирайте тех, кто совершил больше всего сделок и о ком есть отзывы. Каждый, кого я знаю, искал те самые выгодные курсы — и попадал в беду.

  2. Не бойтесь платить налоги с крипты: это обеляет вас. Фотографируйте все свои сделки и обмены и храните их на компьютере в отдельной папке.

  3. Ищите хорошие белые обменники.

Что делать, если вы попали в схему «треугольник»

  1. Не паникуйте.

  2. Сохраните все материалы сделки.

  3. Выясните у банка, по каким причинам произошла блокировка. Оформите письменное объяснение. Отправляйте все доказательства, что вы действовали добросовестно. Общайтесь с банком и выясняйте, что нужно сделать, чтобы разрешить ситуацию.

Нередко приходится возвращать средства, которые вы получили за продажу своей крипты. Юристы помогают быстрее всё оформить и иногда даже сохранить деньги.

Что делать, если подано заявление в полицию

Тут сложнее. Узнайте, куда именно было подано заявление, и максимально сотрудничайте со следствием, предоставляя все данные. Но лучше сразу обратиться к адвокату.

Вывод

P2P — это не «дикое поле», но и не финансовый рай. Здесь действуют свои правила. И если вы в этом рынке всерьёз — относитесь к нему профессионально. Треугольники — не редкость, а системная угроза, и от неё не застрахован никто.

Но внимательность, чёткие правила и правовая подготовка помогают свести риски к минимуму.

Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!

Евгений  Попов
Евгений Попов
Автор
Копировать ссылку