P2P-треугольник: как не стать жертвой мошенников
Заработать на P2P-торговле криптовалютой кажется просто и выгодно. Но за красивыми курсами могут скрываться опасные схемы, которые оборачиваются блокировками счетов, визитами в полицию и уголовными статьями. Особенно коварна схема «треугольник» — её жертвами становятся даже опытные трейдеры.
P2P-трейдинг — популярный способ обмена криптовалют между пользователями без посредников. Торговать можно в любом месте и в любое время и без комиссий: удобно и выгодно.
Но децентрализация P2P манит мошенников. Очень опасная схема тут — «треугольник».
Как работает схема «треугольник»
Он потому и треугольник, что есть 3 стороны:
мошенник — организатор схемы;
жертва — человек, переводящий деньги;
добросовестный P2P-трейдер — тот, кто продаёт криптовалюту.
Сценарий выглядит так:
Мошенник размещает объявление на Авито, OLX или в Telegram — например, о продаже телефона по очень низкой цене.
Жертва «клюёт» на предложение и соглашается оплатить товар. Вместо своих реквизитов мошенник передаёт ей данные карты P2P-трейдера.
В это же время мошенник открывает ордер на покупку криптовалюты у трейдера на бирже.
Жертва переводит деньги на карту трейдера, думая, что платит за телефон.
Трейдер видит поступление средств и, не подозревая подвоха, отправляет крипту… мошеннику.
Результат: жертва — без товара и денег, трейдер — под угрозой уголовного преследования, мошенник — с прибылью и вне досягаемости.
Почему это опасно
Если жертва пойдёт в полицию, начнётся проверка. Поскольку именно на карту трейдера пришли средства, он-то и окажется в фокусе расследования.
В лучшем случае его вызовут на допрос и отпустят. В худшем — будет возбуждено уголовное дело по статьям:
159 УК РФ (мошенничество);
172 УК РФ (незаконная банковская деятельность);
187 УК РФ (неправомерный оборот денежных средств).
Также жертва может обратиться в свой банк. Достаточно одного заявления, чтобы банк инициировал блокировку получателя средств — то есть P2P-трейдера.
Что грозит трейдеру
В соответствии с Федеральным законом № 161-ФЗ, данные карты, телефона или счёта трейдера попадают в реестр подозрительных реквизитов Банка России. Это автоматически запускает цепную реакцию:
карта блокируется, даже если вы действовали добросовестно
все другие карты на ваше имя — даже в других банках — также могут быть заблокированы
доступ в онлайн-банк исчезает, а счета могут быть «заморожены» на месяцы
разблокировка требует официальной переписки, адвоката и иногда обращения в суд
деньги, находящиеся на счёте, становятся фактически недоступными, даже если вы не обвиняемый
Даже если дело не дойдёт до уголовного преследования, последствия 161-ФЗ остаются, и добиться «реабилитации» в банках крайне трудно.
Как не попасться на схему
Абсолютных гарантий нет: участвуете в P2P – играете в лотерею. Считается, что на P2P проверенные мерчанты с галочкой более-менее добросовестные. Но они с лёгкостью продают свои аккаунты процессинговым чёрным сервисам, которые часто играются с криминальными деньгами.
Рекомендации:
Не гоняйтесь за самым выгодным курсом на P2P, а выбирайте тех, кто совершил больше всего сделок и о ком есть отзывы. Каждый, кого я знаю, искал те самые выгодные курсы — и попадал в беду.
Не бойтесь платить налоги с крипты: это обеляет вас. Фотографируйте все свои сделки и обмены и храните их на компьютере в отдельной папке.
Ищите хорошие белые обменники.
Что делать, если вы попали в схему «треугольник»
Не паникуйте.
Сохраните все материалы сделки.
Выясните у банка, по каким причинам произошла блокировка. Оформите письменное объяснение. Отправляйте все доказательства, что вы действовали добросовестно. Общайтесь с банком и выясняйте, что нужно сделать, чтобы разрешить ситуацию.
Нередко приходится возвращать средства, которые вы получили за продажу своей крипты. Юристы помогают быстрее всё оформить и иногда даже сохранить деньги.
Что делать, если подано заявление в полицию
Тут сложнее. Узнайте, куда именно было подано заявление, и максимально сотрудничайте со следствием, предоставляя все данные. Но лучше сразу обратиться к адвокату.
Вывод
P2P — это не «дикое поле», но и не финансовый рай. Здесь действуют свои правила. И если вы в этом рынке всерьёз — относитесь к нему профессионально. Треугольники — не редкость, а системная угроза, и от неё не застрахован никто.
Но внимательность, чёткие правила и правовая подготовка помогают свести риски к минимуму.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!