Рынок вкладов: что изменится в 2025 году
Банковские вклады в 2025 году меняются: новые правила налогообложения, снижение ставок, исчезновение одной из льгот и рост требований к безотзывным депозитам. Разбираем, как эти перемены повлияют на ваш доход и почему важно уже сейчас пересмотреть стратегию хранения сбережений.
Рынок банковских вкладов заметно меняется. На ситуацию влияют законодательные меры, перестановка акцентов в продуктах, снижение ставок и нововведения в налогообложении.
Налоги на вклады: новые правила
С осени 2025 года Федеральная налоговая служба начнёт рассылать уведомления об уплате налогов с дохода по вкладам за 2024 год. Оплатить их нужно до 1 декабря, чтобы избежать штрафов.
Необлагаемая сумма дохода определяется по формуле: максимальная ключевая ставка года × 1 млн рублей. В 2024 году это 21% — 210 000 рублей. Налог начисляется на доход, превышающий эту сумму, при этом учитываются все депозиты и сберегательные счета.
С этого года действует новая шкала налогообложения:
при суммарном годовом доходе до 2,4 млн рублей — налог 13%;
при доходе выше этой суммы — 15%.
Для длинных депозитов (от 15 месяцев) налог теперь рассчитывается за каждый год отдельно с учётом переноса неиспользованного лимита на следующий. Например, если за шесть месяцев 2025 года доход меньше лимита, остаток переносится и суммируется с лимитом следующего года.
Льготы: что исчезает
С 2025 года нельзя будет получить налоговый вычет по уплаченным налогам с вкладов, так как депозиты вошли в единую налоговую базу. За налоги, уплаченные в 2024 году, вычет ещё возможен, но за этот год — уже нет.
Ставки и страхование
Ставки по вкладам продолжают снижаться. По данным Банки.ру, средняя ставка по классическим продуктам упала до 12%, при ключевой ставке в 18%. Максимальные предложения достигают 17%, но встречаются редко.
Важно учитывать риск банка, особенно при ставках выше рыночных. Для сумм до 1,4 млн рублей действует стандартное страхование вкладов. Для безотзывных депозитов от трёх лет лимит увеличен до 2,8 млн рублей.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!