ЦБ ужесточает макролимиты и сокращает выдачу рисковых кредитов
Новые макролимиты
С 1 июля начали действовать новые макропруденциальные лимиты по потребительским, ипотечным и автомобильным кредитам, которые Банк России установил на третий квартал. Эти ограничения касаются заемщиков, которые после оформления нового кредита тратили бы на обслуживание долга более половины дохода. В регуляторе отмечали, что именно такие клиенты чаще всего допускают просрочки, поэтому ограничение их закредитованности остается приоритетом. Банки и МФО теперь обязаны учитывать обновленные правила при выдаче кредитов на любые цели, включая финансирование покупок, автокредиты и ипотеку.
Потребительские кредиты
Для кредитов по банковским картам, включая овердрафт, установлен наиболее жесткий лимит: банки могут выдавать не более 10% займов заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 50% месячного дохода, а выдача кредитов клиентам с ПДН выше 80% полностью запрещена. По обычным потребкредитам ограничения мягче: организации смогут предоставлять до 18% таких займов клиентам с ПДН более 50% и не более 3% — заемщикам с ПДН свыше 80%. Такие меры направлены на то, чтобы снизить риски невозврата долгов в сегменте кредитов наличными и кредитных карт, где традиционно фиксируется высокий уровень просрочки.
Ипотечные ограничения
Ужесточение коснулось и ипотечных займов, особенно на рынке новостроек. Банки смогут выдавать не более 5% кредитов на покупку строящегося жилья в формате ДДУ, если долговая нагрузка клиента превышает 80% или первоначальный взнос составляет не более 20%. Ранее этот показатель был 7%. На вторичном рынке лимит также сокращен: теперь на долю кредитов заемщикам с повышенным ПДН приходится не более 15%, тогда как раньше этот показатель составлял 20%. Эти изменения влияют на доступность ипотеки для покупателей с минимальными первоначальными взносами или высоким уровнем долговой нагрузки.
Автокредиты и залоговые займы
Лимиты по целевым автокредитам сохранены на уровне второго квартала: банки могут выдавать до 25% кредитов заемщикам с ПДН выше 50% и до 5% — клиентам с ПДН свыше 80%. При этом Банк России ужесточил условия выдачи нецелевых кредитов под залог автомобилей и мотоциклов. Теперь кредиторы могут выдавать не более 18% таких займов заемщикам с показателем долговой нагрузки более 50%, тогда как ранее было разрешено до 20%. Доля кредитов клиентам с ПДН выше 80% сокращена до 3% против прежних 5%. Эти меры ограничивают выдачу рисковых займов под движимое имущество.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!