Центробанк ограничивает займы в микрофинансировании и меняет подходы к доходам клиентов
Изменения в правилах микрофинансирования: ограничение займов и новые подходы к оценке долговой нагрузки
Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина объявила о значительных изменениях в правилах, касающихся микрофинансовых организаций (МФО). На заседании Совета Федерации она сообщила, что более 55% текущего портфеля МФО окажется под воздействием новых ограничений на количество одновременно действующих займов. "Основное, что мы предлагаем сделать – это ограничить количество одновременно действующих дорогих займов и установить период охлаждения между ними. Дорогие займы – это займы с полной стоимостью свыше 100% годовых", – отметила Набиуллина. На первом этапе планируется ограничить выдачу до двух займов в одни руки, а на следующем этапе – сократить эту цифру до одного займа.
Последствия для рынка микрофинансирования
По словам Набиуллиной, подобные ограничения приведут к необходимости серьезных изменений в работе микрофинансовых организаций. "Мы провели оценку, и под эти ограничения попадет около 55% портфеля микрофинансовых организаций. То есть это серьезные ограничения. Рынку придется серьезно измениться. Кто не изменится, кто не примет в микрофинансовой организации новые правила, должны будут уйти с рынка", – уточнила она. Кроме того, Набиуллина подчеркнула важность изменения подхода к расчету долговой нагрузки клиентов МФО. На сегодняшний день в микрофинансовых организациях, как и в банках, существуют ограничения для заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Однако часть микрофинансовых организаций использует заявительный принцип, при котором учитываются только данные, предоставленные клиентом.
Переход к официальным источникам дохода
С начала 2025 года планируется перейти к более строгим требованиям, касающимся подтверждения доходов заемщиков. "Для микрофинансовых организаций с начала года предлагается убрать заявительный принцип и подтверждать либо официальный доход, либо среднедушевой доход в регионе", – добавила Набиуллина. Это нововведение направлено на повышение прозрачности и надежности кредитования.
Новые законопроекты и их цели
Ранее в Госдуме был принят в первом чтении законопроект, который предполагает поэтапное ужесточение правил выдачи займов гражданам микрофинансовыми организациями. Этот документ, инициированный группой сенаторов и депутатов во главе с Анатолием Аксаковым, направлен на защиту прав потребителей финансовых услуг и снижение долговой нагрузки граждан. Законопроект ограничивает количество действующих договоров займа, заключенных с одним заемщиком. С 1 июля 2026 года одно физическое лицо сможет иметь не более двух договоров займа с полной стоимостью свыше 200% годовых, а с 1 января 2027 года – лишь один договор займа с полной стоимостью более 100% годовых. Также вводится трехдневный период охлаждения после погашения старого займа, а предельный размер переплаты по займам будет ограничен 100% годовых, в то время как сейчас этот порог составляет 130%.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!