Цифровой рубль постепенно меняет финансовую систему России: от эксперимента — к обязательным бюджетным операциям. Зачем он нужен, как повлияет на выплаты, прозрачность и контроль — и стоит ли его бояться?
Первый в России открытый фонд с льготами как у ИИС-3: доступно, удобно и прозрачно — через УК «Первая». Переходи по ссылке, чтобы узнать больше: https://s.sber.ru/6Gk1Gz
Инвестиционный челлендж Киры Юхтенко "Как накопить 40 млн руб" в личном тг канале: https://t.me/+JVb
Как НЕДОРОГО купить коммерческую недвижимость в Москве и заработать: Коммерческая недвижимость в Москве и регионах
В конце мая правительство утвердило поправки в Бюджетный кодекс: теперь цифровой рубль можно использовать в государственных финансах. Внедрение пройдет в три этапа.
Первый этап — расширение эксперимента с конца августа 2025 года. Государство начнет оплачивать часть расходов, в том числе соцвыплаты и строительство, цифровыми рублями. С октября они станут постоянной частью некоторых бюджетных операций.
С января 2026 года цифровым рублем смогут рассчитываться по всем статьям федерального бюджета. Также начнутся переводы в региональные и местные бюджеты. А с июля 2027-го цифровой рубль заработает на всех уровнях бюджета.
Эксперимент по цифровому рублю стартовал в 2023 году. Сейчас в нем участвуют около 9000 человек и 1200 компаний. С 25 августа 2025 года участников станет в разы больше.
Цифровой рубль — это электронная форма российской валюты. Он не заменит наличные или безнал, а станет дополнительным способом расчетов. Храниться он будет на специальных кошельках, привязанных к платформе Центробанка. Теперь к системе подключается и Федеральное казначейство.
Согласно опросу ВЦИОМ, о цифровом рубле слышали более двух третей россиян, но использовать его готовы лишь 31%. Основной страх — тотальный контроль. И частично он оправдан: цифровой рубль действительно делает все операции прозрачными, особенно для государства и правоохранительных органов.
Плюсы — в целевом использовании средств и борьбе с коррупцией. Например, соцвыплаты можно будет потратить только на товары и услуги, связанные с ребёнком. Строительные подрядчики получат оплату, которую можно будет использовать лишь на зарплаты работникам. Это уменьшает возможности для махинаций.
Платформа ЦБ обещает лучшую защиту от мошенников. Для бизнеса — низкие комиссии и упрощённые расчёты.
Минусы тоже есть. Во-первых, ограничение свободы трат. Государство будет решать, на что можно потратить деньги. Во-вторых, цифровой рубль нельзя положить на вклад или использовать для инвестиций. Он не спасает от инфляции и не приносит дохода.
Есть и инфраструктурные риски. Техническая готовность отстаёт от плана: старт первого этапа перенесли с июля на осень. Есть сомнения, что пожилые или маломобильные граждане смогут разобраться в цифровой системе. Банки также не в восторге: внедрение цифрового рубля потребует от них дополнительных затрат. В Сбере даже предложили отложить запуск до 2026 года.
С осени цифровой рубль войдёт в постоянные бюджетные расходы. С 2026-го ограничения исчезнут. А в 2027-м цифровая валюта станет полноправной частью всей бюджетной системы. Насколько активно её будут использовать граждане — пока вопрос. Но обещают, что использование цифрового рубля останется добровольным.
Но есть и позитив: доходы выросли на 3%, а ненефтегазовые поступления почти компенсируют падение нефтегазовых.
На фоне этого Банк Америки неожиданно назвал рубль самой успешной валютой 2025 года — с начала года он вырос к доллару на 40%. Причины: высокая ключевая ставка, снижение импорта и продажа валютной выручки.
Но у граждан — свои проблемы: задолженность по рассрочкам на жилье достигла 1 трлн рублей. Многие брали рассрочку, ожидая снижения ставок. Но этого не произошло, и теперь растёт число расторгнутых сделок — уже около 10%. Часть заемщиков перешли в ипотеку под 25% годовых.
Есть и хорошие новости: после снижения ключевой ставки на 1%, банки начали смягчать условия по кредитам. Если у вас есть ипотека, можно сэкономить миллионы рублей, просто найдя ставку на 2–3% ниже.
Это показатель, насколько изменилась структура рынка после отмены льготной ипотеки и роста ставок. Раньше рассрочка была редким инструментом (10–20% сделок), а теперь её доля выросла до 40%.
Полгода назад девелоперы активно убеждали, что рассрочка — отличный вариант: мол, потом ставки снизятся, и остаток удобно выплатить ипотекой. Но снижение не произошло — сейчас ипотека под 25% годовых, и многие не готовы брать кредит на таких условиях.
В итоге — 10% сделок по рассрочке уже расторгнуты. Покупатели остаются без квартиры и часто теряют первый взнос — иногда это несколько миллионов рублей. Другим ничего не остаётся, как оформлять кредит под высокий процент.
Если вы оказались в такой ситуации, есть решение — рефинансирование ипотеки. После недавнего снижения ключевой ставки ЦБ на 1%, банки начали улучшать условия.
В Госдуме одобрили новые меры поддержки программы долгосрочных сбережений (ПДС). Это инициатива, которую государство продвигает с 2023 года. Многие о ней не знают, но суть проста — это способ накопления капитала с возможной поддержкой от работодателей и государства.
Новая мера — налоговое послабление для работодателей, которые делают взносы за сотрудников. Чем больше они помогают сотрудникам откладывать на будущее, тем меньше налогов платят. Это должно стимулировать бизнес участвовать в ПДС.
Программа ещё малоизвестна, но постепенно набирает обороты.
