Успей, пока ставка высокая! Как получать пассивный доход: ТОП-5 лучших инструментов
После снижения ключевой ставки до 20% на рынке начались серьёзные изменения. Доходности по вкладам, облигациям и другим инструментам начали снижаться, и у инвесторов возник вопрос: как не упустить возможность зафиксировать выгодные проценты уже сейчас?
Мы собрали подборку из пяти стратегий, которые могут помочь вам сформировать стабильный пассивный доход. Это не абстрактные советы — мы говорим о проверенных инструментах, которые уже применяются на практике. Автор материала — Кира Юхтенко, инвестор и основатель InvestFuture.
1. Банковские вклады и накопительные счета: старая добрая классика
В условиях высокой процентной ставки вклады остаются наиболее понятным и безопасным способом получения дохода. Особенно, если вы хотите зафиксировать высокую ставку на год-два.
Вот несколько актуальных предложений:
Финам Банк — накопительный счёт под 21% годовых на первые два месяца. Условия: нужна карта банка.
Яндекс Сейв — те же 21% годовых при условии, что ранее вы не пользовались этим продуктом. Проценты начисляются ежедневно, нужна подписка «Плюс».
МТС Счёт — 21% на 2 месяца при условии, что у вас не было счетов в МТС последние 90 дней.
Если же вы хотите долгосрочную ставку, обратите внимание на вклады:
ПСБ предлагает вклад под 30% (ограничение — до 50 тыс. руб.), или на 2 года до 16,5% при сумме от 100 тыс. руб.
Газпромбанк — до 18,5% годовых на 1 год.
Важно: внимательно изучайте условия по обслуживанию, лимитам и возможным комиссионным сборам.
2. Коммерческая недвижимость с коллективным инвестированием
Если раньше покупка коммерческой недвижимости требовала десятков миллионов рублей, сегодня ситуация меняется.
Simple Estate — платформа, которая позволяет инвестировать в коммерческую недвижимость от 100 тыс. рублей. Вы становитесь владельцем доли объекта, получаете квартальные дивиденды от аренды и участвуете в приросте стоимости недвижимости. Все процессы курирует управляющая компания, платформа регулируется ЦБ, а основные арендаторы — крупные ритейлеры (Лента, Пятерочка и др.).
Плюсы:
Порог входа — от 100 тыс. рублей.
Дивиденды — раз в квартал, уже после налогов.
Возможность диверсификации по разным объектам.
Доходность — от 17% до 25% годовых (по опыту автора).
3. Биржевые ПИФы (БПИФ): для ликвидности и спокойствия
ПИФы — это фонды, которыми управляют профессионалы. Вы покупаете пай и получаете доход в зависимости от его роста.
Особенно популярны БПИФы денежного рынка — это альтернатива накопительному счёту:
LQDT (ВТБ), SBMM (Сбер), AKMM (Альфа) — доходность привязана к ставке ЦБ через индикатор RUSFAR.
Доходность снижается вместе со ставкой, но это надёжный и ликвидный инструмент.
Также стоит обратить внимание на БПИФы на индекс Мосбиржи. Сегодня P/E индекс Мосбиржи — 4.5–5. Если ЦБ продолжит снижать ставку, может начаться массовый переток денег из вкладов и облигаций в акции. Это создаёт потенциал роста индекса — и, соответственно, доходности по БПИФам.
4. Облигации: фиксируйте доходность на годы вперёд
Облигации позволяют зафиксировать ставку на длительный срок:
ОФЗ: 1 год — 16%, 3–5 лет — около 15%, 10–15 лет — те же 15%.
Корпоративные облигации:
Европлан (погашение в 2028 году) — доходность 20%.
ВУШ — рейтинг А-, доходность до 22%, ежемесячные купоны.
Облигации — это компромисс между доходностью и надёжностью. Для тех, кто готов держать актив до погашения — отличная альтернатива депозитам.
5. Дивидендные акции: ставка на недооценённый рынок
Несмотря на высокие процентные ставки, дивидендные акции остаются важной частью сбалансированного портфеля.
P/E индекса Мосбиржи — 4,5–5 — это исторически низкий уровень.
Потенциальная доходность за счёт переоценки акций — 21–22% годовых.
Примеры: Сбербанк и другие «дивидендные аристократы» с устойчивой политикой выплат.
Акции стоит покупать с расчётом на долгосрочную перспективу. Да, вклады дают высокую доходность сейчас, но через год ставки могут упасть, а дивиденды останутся.
Бонус: умная таблица для учёта активов
Чтобы оценить, насколько ваш портфель сбалансирован, команда InvestFuture подготовила удобную Excel-таблицу. Она поможет:
Оценить диверсификацию,
Рассчитать совокупную доходность,
Увидеть дисбаланс по классам активов.
Заключение
Формирование пассивного дохода — это не разовая задача, а системная работа. Снижение ставки — повод пересмотреть стратегию, но не откладывать действия. Важно диверсифицировать портфель и выбирать инструменты, которые соответствуют вашему горизонту и толерантности к риску.
Перед инвестированием обязательно ознакомьтесь с условиями и возможными рисками. А если вы хотите следить за инвестиционными решениями автора, подпишитесь на телеграм-канал Киры Юхтенко, где каждую неделю публикуются инвестиционные идеи.
Берегите себя и свои финансы. Удачных инвестиций!