В России хотят ввести долевое страхование жизни. Как это работает?
На российском рынке предлагают ввести ДСЖ. Проект закона на рассмотрении Госдумы.
Что это? В одном продукте и страховая защита и возможность инвестировать часть страховой премии. За границей такое уже есть — unit-linked страхование.
Размер страховой выплаты зависит от рыночной стоимости купленных активов. Обещают и преимущества добровольного страхования жизни — наследование, социальный налоговый вычет, освобождение от НДФЛ.
Во что можно будет вложиться? Инвестфонды, ПИФы и НПФ. Активы выбираются самостоятельно. Но ответственность за портфель на вас, а не на компании как в случае с тем же инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ).
Это опаснее ИСЖ и НСЖ: в них часть средств вкладывается в консервативные инструменты наряду с высокодоходными, но более рискованными. Поэтому шанс потерять вложения выше. Плюс комиссии страховой могут быть довольно высокими: дешевле открыть брокерский счёт и покупать активы на него.
Unit-linked рассчитан на долгосрочные инвестиции 10 лет и более. Досрочное расторжение договора может стоить части капитала. И это не страховой полис с выплатами при травмах и болезнях. Но это за рубежом. В России могут быть свои нюансы.