Что выгоднее: припарковать ₽450 тысяч на срок до года, положив их на вклад, или купить ОФЗ до погашения?
1. комиссию брокера за покупку; 2. абонентскую плату по брокерскому счету; 3. налог на купонный доход.
Брокер ВТБ берет комиссию за сделку 0,035%, дополнительно ничего не взимает. Также возможны другие системно значимые банки – Россельхоз, Открытие, Газпромбанк. Подробные расчеты.
При этом, чтобы было проще, не будем учитывать реинвестирование купонов. В этом случае доходность ОФЗ, конечно, была бы выше.
Здесь тоже есть НДФЛ 13% с полученного дохода. ЛДПР, кстати, хотела отменить этот налог, но правительство не поддержало идею.
Какой вывод? На горизонте до 2 лет вклад в надежном банке принесет больше доходности, чем ОФЗ на коротком сроке. После 2 лет покупать государственные бумаги на ИИС типа Б (там нет налога на купоны) становится выгоднее.
Куда положить 450 тыс. рублей? | Срок | Фин. рез-т с учетом комиссий и налогов | Простая доходность к погашению на 27.06.23 / % по вкладу с капитализацией и выплатой в конце срока |
ОФЗ 26223 | 9 мес. | р.18 636,35 | 6,15% |
9 мес. | р.25 988,00 | 7,81% | |
ОФЗ 26227 | 1 год | р.30 047,89 | 6,33% |
1 год | р.37 525,00 | 8,34% | |
ОФЗ 26234 | 2 года | р.72 310,79 | 7,84% |
2 года | р.75 376,71 | 8,38% | |
ОФЗ 26219 | 3 года | р.106 811,30 | 7,38% |
3 года | р.122 267,10 | 9,06% |
