Банковская система

См. Система банковская

совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть кредитной системы.

совокупность банковских учреждений, обслуживающих денежный оборот и кредитные (долговые) отношения. В России эта система включает Центральный банк. Банк внешней торговли, Сберегательный банк, коммерческие банки и кредитные учреждения, получившие разрешение на осуществление отдельных банковских операций.

совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной страны во взаимосвязи между собой. Банки имеют два уровня. На первом уровне находится центральный (эмиссионный) банк, на втором – коммерческие (депозитные) и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и др.) банки.

совокупность банков данной страны. В настоящее время существует двухуровневая банковская система. Первый уровень - центральный (эмиссионный) банк. Второй уровень - частные и государственные банковские институты (коммерческие - депозитные, инвестиционные, ипотечные, сберегательные банки, кредитные общества, страховые и пенсионные фонды).

совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк (в США - федеральная резервная система), а на втором уровне - сеть коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений.

Банковская система - совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.

В двухуровневой банковской системе на первом уровне находится центральный банк, а на втором уровне:

- сеть коммерческих банков;

- филиалы и представительства иностранных банков;

+ другие расчетно-кредитные учреждения.

совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк (см. тж. БАНК, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ), сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику. является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

система различных видов банков, действующих в той или иной стране; составная часть кредитной системы страны. Классическая Б.с. включает следующие виды банков: коммерческий, сберегательный, инвестиционный, ипотечный, специализированный, а также банкирские дома, которые действуют в ряде западных стран. Обязательный элемент Б.с. -центральный банк страны, который осуществляет денежно-кредитное регулирование. Б.с. различных стран отличаются друг от друга набором действующих типов банков. В одних странах Б.с. может быть представлена пятью и более типами банков, в других - только двумя или тремя. Так, Б.с. США представлена коммерческими, инвестиционными, сберегательными банками и банкирскими домами. Б.с. Германии образуется коммерческими, ипотечными и сберегательными банками. Б.с. Франции представлена депозитными (коммерческими) и деловыми (инвестиционными) банками, а также большим количеством специализированных банков. При этом форма собственности банков, входящих в Б.с., может быть различной - акционерной, кооперативной, Смешанной (полугосударственной) и государственной.

1) - сеть коммерческих банков и других, более специализированных банков (инвестиционных банков, сберегательных банков, торговых банков), которые принимают у населения, фирм и других учреждений вклады (депозиты) и сбережения, обеспечивают перевод денег, предоставляют займы и кредиты, инвестируют в ценные бумаги корпораций и государства и т.д. Банковская система является частью более широкой финансовой системы и оказывает большое влияние на функционирование денежной экономики страны. Банковские депозиты занимают центральное положение в предложении денег страны, поэтому банковская система жестко регулируется государственными властями; - совокупность видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковские системы складываются в разных странах по разному, в зависимости от определенного исторического периода и проводимой государством политики в области финансово-экономической деятельности. В Республике Беларусь банковская система включает Национальный банк Республики Беларусь, небанковские кредитные организации и другие кредитно-расчетные центры.

(banking syst?me) Система учреждений, занятых предоставлением банковских услуг. Она состоит из двух частей. Во-первых, в нее входят банки в прямом смысле этого слова, обслуживающие обширную клиентуру; это могут быть как универсальные банки, так и учреждения, специализирующиеся на определенном виде банковских операций. Круг таких банков очень широк, начиная с коммерческих банков с разветвленной сетью отделений, работающих с многочисленными мелкими клиентами, и заканчивая торговыми банками, специализирующимися на финансировании операций на рынке капитала или внешней торговли. Во-вторых, банковская система включает учреждения более высокого уровня, которые не имеют непосредственных контактов с широким кругом клиентуры. К этой категории относятся центральные банки (central banks), выступающие в роли банкиров других банков и государства и ответственные за проведение денежно-кредитной политики и макроэкономическое управление денежно-кредитной системой, и органы регулирования банковской деятельности, которые осуществляют надзор за банками, проверяют честность в проведении операций, их ликвидность (liquidity) и платежеспособность. Перечисленные функции высшего порядка могут быть объединены в рамках одного учреждения, например Банка Англии (Bank of England) в Великобритании, либо разделены между несколькими организациями, как, например, в Германии.

совокупность банковских финансовых институтов в состав которых входит Национальный банк Республики Беларусь, коммерческие банки (государственные, акционерные, кооперативные) и другие кредитные учреждения. В банковскую систему Республики Беларусь входят: Национальный банк единый эмиссионный, кредитный и кассовый центр страны; «Промстройбанк» — осуществляет финансирование и кредитование капитальных вложений и расчеты в промышленности, строительстве и в связи; «Агропромбанк» — осуществляет финансирование и кредитование в агропромышленном комплексе, расчетные операции; «Внешэкономбанк» — выполняет расчетные операции по внешней торговле и валютно-кассовые операции (наряду с Национальным банком Республики Беларусь и по его поручению); «Жилсоцбанк» — расчеты, финансирование и кредитование капитальных вложений в жилищно-коммунальном хозяйстве, бытовом обслуживании, социально-культурной сфере; сберегательные банки организуют сберегательное дело, безналичные расчеты и кассовое обслуживание населения, организаций и учреждений; смешанные банки (с участием иностранного капитала) осуществляют кредитование, финансирование совместных предприятий, расчетные операции; кооперативные банки осуществляют кредитование и финансирование капитальных вложений, расчетные операции кооперативов; коммерческие банки обслуживают кредитование и расчеты между хозяйствующими субъектами. Организация коммерческих банков на паевой и акционерной основе и развитие коммерческого кредита являются важными шагами к созданию денежного рынка как составной части рыночных отношений.

овокупность банков, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом и с внешней средой. Согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1995) Б.с. включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Будучи частью экономической системы, Б.с. отражает экономич. отношения и связи в обществе. Различают два типа Б.с.: распределительную и рыночную. Распределительная Б.с. свойственна административно-командной экономике. Б.с. рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Каждый хозяйствующий субъект вне зависимости от формы собственности может образовать банк. В рыночном хозяйстве функционирует множество банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия сосредоточена в центральном банке, кредитование пр-тий и населения осуществляют разл. коммерческие банки – инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Частные банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам частных банков, к-рые подчиняются своему органу управления – Совету директоров или решению собрания акционеров. Б.с. в Российской Федерации является системой переходного периода и разделена на два уровня: первый уровень охватывает учреждения ЦБ РФ и осуществляет выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачами являются обеспечение стабильности национальной валюты – рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерч. банков. Второй состоит из коммерч. банков, в задачи к-рых входят: обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, валютные, депозитные и др. операции). В переходный период в России существенно возросла численность кредитных организаций (на начало 1994– 2019, 1995–2517). Банковские кризисы 1995 и 1998 ознаменовали завершение экстенсивного этапа развития Б.с. России. При этом на 2000 имели лицензии (разрешения) на право на привлечение вкладов населения – 1264, осуществление операций с иностр. валютой – 669, с драгоц. металлами – 152, генеральными лицензиями обладали 242 кредитные орг-ции). Капитальная база примерно половины коммерч. банков страны не отвечает международным стандартам.  Относительно ВВП в 1999–2000 активы банков России составляли более 35% (из них ликвидные активы – около 8%), кредиты экономике – порядка 12%, вклады населения – свыше 7%, депозиты предприятий – более 9%. По оценке ЦБ РФ, их совокупный капитал в 3-м кв. 2001 составил около 10 млрд долл. 

BANKING SYSTEM

КОНТРОЛЕР ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ и Банковский департамент штата выдают лицензии на создание новых банков и совместно с ФЕДЕРАЛЬНОЙ РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМОЙ (ФРС) и ФЕДЕРАЛЬНОЙ КОРПОРАЦИЕЙ СТРАХОВАНИЯ ДЕПОЗИТОВ (ФКСД) (двухзвенная Б.с. на штатном и федеральном уровнях) проверяют деятельность банков. Многие банки не имеют филиалов, имеют только главную контору, другие являются многофилиальными. Бесфилиальные и филиальные банки могут входить в БАНКОВСКУЮ ХОЛДИНГОВУЮ КОМПАНИЮ, к-рая владеет контрольным пакетом акций дочерних банков. Филиальным банком называется банк, к-рый осуществляет банковские операции в ряде своих филиалов, расположенных в одних и тех же или различных городах, штатах и гос-вах. К специализированным банковским учреждениям относятся ИНВЕСТИЦИОННЫЕ и ипотечные БАНКИБанки подразделяются на нац. банки, штатные банки, штатные банки - члены ФРС и штатные банки, чьи депозиты застрахованы в ФКСД. Др. депозитными институтами, выполняющими те же банковские функции, что и КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, являются ССУДОСБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ АССОЦИАЦИИ (строительные и ссудные ассоциации и собственно ссудосберегательные ассоциации), КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ и СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ БАНКИ.Различаются ссудосберегательные ассоциации, созданные на основе штатных или федеральных лицензий, организованные в форме взаимосберегательных банков или акционерных ассоциаций. Во взаимосберегательных банках право голоса и контроля над их деятельностью принадлежит вкладчикам и заемщикам. Акционерные ассоциации контролируются акционерами.КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ представляют собой кредитные кооперативы, организуемые группами лиц, имеющих сходные материальные интересы и обычно небольшие сбережения. Кредитные союзы могут создаваться на основе федеральных и штатных законов. Федеральные кредитные союзы первоначально создавались как составная часть системы фермерских кредитных союзов (Farm Credit Union System), а сейчас они находятся в ведении НАЦИОНАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ СОЮЗОВ (National Credit Union Administration - NCUA), к-рое является независимым агентством исполнительной ветви правительства.Сберегательные банки - это фин. институты, созданные для стимулирования сбережений среди лиц, имеющих ограниченные средства. Они могут быть зарегистрированы на штатном или федеральном уровнях и организованы в форме взаимных или акционерных ассоциаций.Термин `ДЕПОЗИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ` часто употребляется в федеральных законах и регулирующих правилах в отношении банков с активами, застрахованными в ФКСД, взаимосберегательных банков, сберегательных банков, кредитных союзов с застрахованными активами, институтов, к-рые являются членами Системы федеральных банков жилищного кредита (Federal Home Loan Bank System) и институтов с застрахованными активами (включая те, к-рые застрахованы в Федеральной корпорации страхования ссудосбервания ссудосберегательных ассоциаций).В США существуют три основных федеральных ведомства, к-рые регулируют деятельность коммерческих банков, а именно: Управление Контролера ден. обращения, Совет управляющих ФРС и Федеральная корпорация страхования депозитов. Существуют также отдельные федеральные регулирующие органы, к-рые имеют полномочия в отношении ссудосберегательных корпораций кредитных союзов и др. сберегательных институтов. Деятельность штатных банков, к-рые не являются членами ФРС и чьи депозиты не застрахованы ФКСД, регулируется штатными банковскими законами. Полномочия штата также могут распространяться в отношении штатных банков, являющихся членами ФРС и имеющих депозиты, застрахованные ФКСД. Совет нац. управления кредитных союзов является основным регулирующим органом для застрахованных кредитных союзов.Представители федеральных банковских регулирующих органов входят в состав СОВЕТА ПО НАДЗОРУ ЗА ФИНАНСОВЫМИ ИНСТИТУТАМИ (Financial Institutions Esamination Council), к-рый был создан для разработки единых стандартов для проверки депозитных учреждений.Существует большое количество организаций, созданных на основе штатных и федеральных законов, к-рые выполняют кредитные и фин. функции. Сюда относятся банки потребительского кредита, кредитные и фин. компании, КОРПОРАЦИИ ЭДЖА (созданные по Закону Эджа), ЭКСПОРТНО-ИМПОРТНЫЙ БАНК США, международные фин. институты (напр., АЗИАТСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ, МЕЖАМЕРИКАНСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ, МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ), учреждения жилищного и ипотечного кредита (Федеральная корпорация жилищного ипотечного кредита, ФЕДЕРАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА, ФЕДЕРАЛЬНАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА, ГОСУДАРСТВЕННАЯ НАЦИОНАЛЬНАЯ АССОЦИАЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА), СИСТЕМА ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА (банки для кредитования кооперативов, АДМИНИСТРАЦИЯ ПО ДЕЛАМ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА, БАНКИ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА, АССОЦИАЦИИ КРЕДИТА НА ПРОИЗВОДСТВО) и др.