Процентная ставка

(interest rate) См.: ставка процента (rate of interest).

отношение суммы процента к величине ссудного капитала, умноженное на 100.

Ставка исчисления процента, пропорциональная размеру основного капитала.

процентный (купонный) доход, выражаемый в форме годовой ставки, которая выплачивается по финансовому инструменту.

цена" денежной ссуды. Определяется в виде отношения величины процента к величине денежной ссуды; исчисляется на год.

цена кредита, количественно равна отношению суммы годового дохода (процента), полученного по кредиту, к сумме предоставленного кредита.

плата за предоставляемые в ссуду денежные или материальные средства, выплачиваемая заемщиком кредитору. С.п. может быть фиксированной в течение всего срока или плавающей.

отношение суммы процентных денег, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени к величине ссуды. Ставка измеряется в процентах, в виде десятичной или натуральной дроби.

величина процента, которую заемщик (домашнее хозяйство или фирма) обязан выплачивать кредитору за каждую единицу взятой в долг суммы в единицу времени. Займы используются для финансирования расходов на потребление и инвестиции.

ставка за использование кредита. Может быть постоянной и плавающей. В первом случае заемщик выплачивает кредит с постоянной ставкой. Плавающая ставка может пересматриваться через определенные временные интервалы при изменении ситуации на кредитном рынке.

плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты. Процентная ставка является основой хозрасчета банков. Величина процентной ставки зависит от величины кредита, срока его погашения, годовой нормы платежа, от соотношения спроса и предложения на денежном рынке, а также степени риска, который несет кредитное учреждение, ссужая определенную сумму должнику.

плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д. Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты. Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.

Ставка процента, выплачиваемая за использование денежных средств, обычно в годовом исчислении. Ставка вычисляется путем деления суммы процентных платежей на величину основной суммы займа. Например, если банк за кредит в 100 долл. требует уплаты 10 центов в год, то среднегодовая ставка по его кредиту составляет 10%. Проценты начисляются по векселям, облигациям, кредитным картам и многим видам потребительских и коммерческих кредитов.

Процентная ставка - плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д.

Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты.

Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.

размер процента за ссуду, кредит; относительная величина процентных платежей, выплачиваемых заемщиком кредитору за определенный период времени (месяц, год). От процентной ставки во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции процентная ставка увеличивается, так как включает в себя полностью или частично ожидаемый уровень инфляции. Процентная ставка, размер которой не фиксируется на весь срок кредита, называется плавающей.

цена денежной ссуды, определяемая отношением суммы денег, выплачиваемых в единицу времени в качестве платы за ссуду, к величине ссуды. Размер процентной ставки устанавливается с учетом необходимости покрытия расходов банка, затрат по привлечению источников кредитных ресурсов и получения маржи. Величина зависит от срока пользования кредитом, степени риска от неплатежеспособности заемщика, характера предоставленного обеспечения и кредитуемого мероприятия. Процентная ставка может быть фиксированной, когда ее размер остается неизменным в течение срока действия договора; плавающей, дающей банку право менять ее размер в соответствии с изменениями конъюнктуры рынка кредитных ресурсов, состоянием денежного обращения, процентной политикой. Плавающая процентная ставка часто применяется при средне-и долгосрочных кредитах, когда ее размер не фиксируется на весь срок ссуды, а пересматривается через согласованные между банком (кредитором) и заемщиком промежутки времени. В большинстве случаев при плавающей процентной ставке рискует заемщик. Процентная ставка, установленная для определенной ссуды, зависит от цели и продолжительности займа, его суммы, кредитоспособности заемщика и других факторов, включая осознанный риск кредитора.

величина платы за ссужаемые денежные или материальные средства, выплачиваемая ссудополучателем (заемщиком) ссудодателю (кредитору). Источником процента является прибавочная стоимость, создаваемая в процессе производственного использования ссужаемых средств, за вычетом предпринимательского дохода. П.с. компенсирует кредитору потерю права немедленной реализации денежных средств и их инфляционное обесценение в течение срока действия кредита, а также риск, связанный с предоставлением займа. В практическом плане в экономике не существует единой П.с. На финансовых рынках наблюдается широкое многообразие ставок, используемых владельцами кредитных капиталов в их отношениях с пользователями кредитов, участниками денежного рынка, где ресурсы ссужаются на короткие сроки, а также при прямом долговом финансировании через облигации. Выделяются П.с. рынка кредитных капиталов, денежного и фондового рынка. На величину П.с. влияют как факторы общеэкономического порядка (состояние хозяйственной конъюнктуры, динамика нормы прибыли и др.), так и специфические (срок, объем, величина кредитного риска, вид ссуды). Система П.с. классифицируется в зависимости от экономического содержания ссудных операций, типов рынков, на которых они совершаются, сроков совершения ссудных сделок. Может быть фиксированной в течение всего срока или плавающей, то есть регулярно изменяемой в соответствии с рыночной конъюнктурой.

англ. rate of interest) – относительная величина процентных платежей на ссудный капитал за определенный период, как правило, за год. Рассчитывается как отношение абсол. суммы процентных платежей за год к величине ссудного капитала. Различают П.с. фиксированные и плавающие. Фиксированная П.с. устанавливается на весь период пользования заемными средствами без права ее пересмотра. Плавающая П.с. – ставка по средне- и долгосрочным кредитам – складывается из двух частей: из подвижной основы, к-рая меняется в соответствии с рыночной конъюнктурой (межбанковские ставки предложения кредитных ресурсов), и из фиксированной величины, в большинстве случаев неизменной на весь срок действия кредитного договора. Размер фиксированной надбавки зависит от условий сделки и степени ее риска. Различают также П.с. номинальную (текущая рыночная) и реальную (номинальная ставка, скорректированная на степень инфляц. обесценения денег). Взаимосвязь между реальной (r) и номинальной (i) П.с. впервые была представлена Дж. Фишером в виде уравнения: i = r + x, где х – ожидаемый уровень инфляции. В денежно-кредитной сфере зарубежных стран применяются многочисл. виды П.с. [см. Процентные ставки (международные)]. В России структура П.с. приближается к структуре междунар. ставок. Выделяют: учетную ставку Центрального банка РФ, ставки межбанковского ден. рынка [МИБИД – объявленная ставка по предоставлению кредитов коммерч. банками; МИАКР – фактическая ставка по предоставленным кредитам (обе рассчитываются информационным консорциумом как средние от ставок привлечения и размещения межбанковских кредитов); ИНСТАР – межбанковские базовые П.с., рассчитываемые Межбанковским финансовым домом по результатам сделок, заключ. коммерч. банками]; «базовые» П.с. по кредитованию первоклассных клиентов по обеспеч. ссудам и ставки с учетом надбавки за риск по кредитованию прочих заемщиков. Система П.с. включает ставки ден. и фондового рынков: ставки по казначейским, банковским и корпоративным векселям, проценты по государственным и корпоративным облигациям и др.

Процентная ставка - ставка центрального банка по операциям с другими кредитными учреждениями. Через учетную ставку центральный банк имеет возможность влиять на процентные ставки коммерческих банков, на уровень инфляции в стране и курс национальной валюты.

При уменьшении процентных ставок повышается деловая активность и увеличивается инфляция. Повышение процентных ставок приводит к снижению деловой активности, снижению инфляции и удорожанию национальной валюты.

Основная процентная ставка в США: ставка по федеральным фондам (Federal funds rate) - процентная ставка, под которую банки размещают свободные средства, находящиеся на счетах в Федеральной резервной системе США, другим банкам на овернайт

Ставка в Еврозоне – ставка рефенансирования (Refinancing tender rate) - процентная ставка, которая является минимально возможной для заявок на привлечение средств в тендере Европейского центрального банка.

Основная процентная ставка Японии: целевая процентная ставка по займам овернайт – это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Японии в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов.

Процентная ставка, которая является основной в Великобритании, так называемая процентная ставка по репо сделкам (Repo rate) - это ставка, под которую Банк Англии выдает краткосрочные займы под обеспечение ценных бумаг.

Основная ставка для Канады: целевая процентная ставка овернайт (Overnight rate target) - это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Канады в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов. Для контроля уровня процентных ставок на рынке овернайт Банк Канады устанавливает так называемый операционный диапазон шириной в 0.50%, серединой которого всегда является целевая процентная ставка по овернайт.

Австралия: процентная ставка по австралийскому доллару овернайт (Сash rate)- процентная ставка, определяемая как результат спроса и предложения на денежном рынке. Резервный Банк Австралии устанавливает необходимый уровень данной ставки и поддерживает его, контролируя предложение денег.