Центральные банки мира

Центральный банк является независимым национальным органом, который проводит денежно-кредитную политику , регулирует банки и предоставляет разнообразные финансовые услуги, включая проведение экономических исследований. Его ключевой целью является стабилизация национальной валюты, снижение уровня безработицы и предотвращение инфляции. Большинство центральных банков управляются советом, состоящим из банков-членов.

Функции и задачи центральных банков

Центральные банки влияют на экономический рост, контролируя ликвидность в финансовой системе. Таким образом у них есть три основные функции для достижения этой цели.

Первая и основная функция центрального банка заключается в том, чтобы выступать в качестве управляющего кредитным механизмом для обеспечения стабильности цен. Он регулирует объем кредита и валюты. Во-вторых, центробанки используют операции на открытом рынке для покупки и продажи ценных бумаг у банков-членов. Это делается для влияния на объем денежной массы в стране. Когда центральный банк покупает ценные бумаги, он увеличивает денежные резервы банков и их способность давать кредит. В-третьих, они устанавливают целевые показатели по процентным ставкам, которые они взимают со своих банков-членов. Это определяет ставки по кредитам, ипотечным кредитам и облигациям. Повышение процентных ставок замедляет рост, предотвращая инфляцию. Снижение ставок стимулирует рост, тем самым снижая риски экономического спада.  

Но если центральные банки слишком сильно стимулируют экономику, они могут спровоцировать инфляцию. Для центрального банка высокая инфляция недопустима, поэтому они делают все, чтобы сохранить процентные ставки достаточно высокими, чтобы предотвратить это.

Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика (монетарная политика) - это процесс, посредством которого денежные власти страны, такие как центральный банк или валютный совет, контролируют предложение денег, часто ориентируясь на уровень инфляции или процентную ставку для обеспечения стабильности цен и общего доверия к валюте.

Денежно-кредитная политика может носить либо стимулирующий, либо сдерживающий характер. При проведении стимулирующей политики денежная власть использует свои инструменты для стимулирования роста экономики. Такая политика увеличивает увеличивает совокупный спрос (общий спрос на все товары и услуги в экономике), что повышает рост, измеряемый валовым внутренним продуктом (ВВП).

Противоположностью стимулирующей денежно-кредитной политики является политика сдерживающая, которая замедляет темпы роста денежной массы или даже сокращает ее. Центробанк жертвует экономическим ростом для предотвращения инфляции. Сдерживающая денежно-кредитная политика может привести к росту безработицы и подавлению заимствований и расходов со стороны потребителей и предприятий, что в конечном итоге может привести к экономическому спаду, поэтому данная политика должна хорошо управляться и проводиться с осторожностью.

Центральные банки - банки банков

Центральные банки регулируют своих банков-членов, требуя достаточных резервов для покрытия потенциальных потерь по кредитам. Они несут ответственность за обеспечение финансовой стабильности и защиту средств вкладчиков. Также центральные банки служат банком для частных банков и правительства страны. Это означает, что они обрабатывают чеки и предоставляют деньги своим членам.

Центробанк хранит валюту в своих валютных резервах . Это позволяет ему влиять на обменные курсы, добавляя валюту, обычно доллар США или евро, чтобы поддерживать свою собственную валюту в расчете. Такая привязка помогает экспортерам сохранять свои цены конкурентоспособными. Центральные банки также контролируют инфляцию путем управления обменными курсами. Большинство центральных банков регулярно ведут экономическую статистику для руководства решениями налоговой политики .

Ставка центрального банка

Ставка центрального банка (ставка дисконтирования) - это процентная ставка, при которой центральный банк страны предоставляет деньги национальным банкам, часто в виде очень краткосрочных кредитов. Управление ставкой центрального банка - это метод, с помощью которого центральные банки влияют на экономическую деятельность. Более низкие банковские ставки могут помочь расширить экономику за счет снижения стоимости средств для заемщиков, а более высокие банковские ставки помогают править в экономике, когда инфляция выше желаемой.

Ставку дисконтирования или ставку центрального банка иногда путают с ставкой овернайт. В то время как ставка банка относится к ставке, которую центральный банк взимает с банков, чтобы заимствовать средства, ставка овернайт относится к ставкам, которые банки взимают друг с друга, когда они берут средства между собой. Банки берут деньги друг у друга, чтобы покрыть недостатки в своих резервах.

Как ставка центрального банка влияет на потребительские процентные ставки:

Поскольку ставка центрального банка оказывает такое сильное влияние на ставку овернайт, она также влияет на ставки потребительского кредитования. Банки взимают с своих лучших, наиболее кредитоспособных клиентов процент, который очень близок к ставке овернайт, а с других клиентов взимается чуть более высокий процент.

Например, если ставка банка составляет 0,75%, банки могут взимать с своих клиентов относительно низкие процентные ставки. Напротив, если ставка ставка центрального банка составляет 12%, банки будут взимать с заемщиков относительно более высокие процентные ставки.