8 признаков финансовой пирамиды
Отсутствие основ финансовых знаний может сделать любого из нас жертвой злоумышленников. К сожалению, нередко люди сталкиваются с так называемыми финансовыми пирамидами в погоне за выгодой, а в результате теряют свои сбережения.
Именно поэтому Банк России призывает вкладчиков быть более осторожными при принятии решения, куда вложить свои средства. Иногда именно погоня за легкими и быстрыми деньгами приводит к финансовой катастрофе.
Банк России опубликовал брошюру, в которой подробно описаны признаки так называемой финансовой пирамиды.
Вот они:
1) отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг/ Федеральной службы по финансовым рынкам).
2) организация публично обещает высокую доходность вложений, значительно превышающую рыночный уровень, или заявляет, что гарантирует доходность, а это запрещено законом на фондовом рынке
3) массированная рекламная кампания в СМИ, интернете, в том числе в социальных сетях, для привлечения наибольшего числа клиентов
4) предварительные взносы как условие для последующего вложения средств
5) отсутствие информации о том, во что размещаются привлеченные средства. Организации обещают вложить средства в высокодоходные предприятия: нефтедобыча, золотодобыча, строительство, но не могут документально подтвердить свою деятельность.
6) в договоре отсутствует ответственность перед инвестором даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации
7) анонимность – отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта
8) организация "из ниоткуда" - зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России – информационном ресурсе, содержащем сведения о юридических лицах, осуществляющих предпринимательскую деятельность).
При этом Банк России указал на самые часто встречающиеся виды финансовых пирамид:
- Организации, позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредитам.
Они рассчитаны на тех, кому отказали банки и микро-финансовые организации. Гражданам предлагают программы на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т. д. Необходимо внести от 5% до 25% от суммы, а оставшуюся сумму организация обещает внести за счет постоянного притока новых клиентов.
- Организации-"раздолжители", которые предлагают рефинансирование или софинансирование кредиторской задолженности граждан перед банками и МФО.
Клиент должен внести 30% суммы взятого им кредита или займа, а остальную часть организация обещает уплатить банку или МФО за счет притока новых клиентов.
- Компании, которые открыто заявляют о том, что они являются финансовыми пирамидами.
Доход клиента формируется за счет привлечения новых клиентов. Подобные организации логично и подробно доказывают эффективность такой работы, рассчитывая на развитие интернет-пространства, что помогает привлекать новых участников пирамиды.
Чтобы не стать жертвой мошенников и не потерять свои средства, важно не только знать такую информацию, но и уметь ей пользоваться.
Перед тем, как заключить договор об открытии вклада, необходимо обязательно проверить наличие у организации лицензии на осуществление заявленной деятельности или наличие записи об организации в государственных реестрах.
Кроме того, необходимо тщательно и внимательно изучить образец договора перед тем, как его подписать. В случае, если возникают вопросы, стоит обратиться за независимой юридической или финансовой консультацией.
Необходимо помнить, что любое решение о вкладе средств должно быть сделано самостоятельно, без давления со стороны других лиц.
Но если вы все-таки столкнулись с финансовой пирамидой и стали жертвой злоумышленников, то Банк России рекомендует обратиться в Контактный центр Банка России или в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России и сообщить о финансовой пирамиде.
Кроме того, можно заполнить электронную форму в интернет-приемной на сайте Банка России.
Получить страховое возмещение: миссия выполнима? После того, как Банк России отзывает лицензию у банка или кредитной организации, у вкладчиков возникает закономерный вопрос о том, как получить страховое возмещение по вкладам.
Здесь вспоминается недавний случай с "Кроссинвестбанком".
По последним данным ЦБ, сумма привлеченных мошенническим путем обязанностей "Кроссинвестбанка" превосходит величину "официальных" вкладов не менее чем вдвое.
Временная администрация, которую ввел Центробанк в "Кроссинвестбанк" в результате отзыва у него лицензии, в процессе обследования финансового состояния банка нашла факт ведения внесистемного учета обязанностей перед вкладчиками, информирует пресс-служба регулятора.
В частности, руководство банка организовало прием средств вкладчиков без отражения обязанностей перед ними в бухгалтерском учете банка.
Управлением банка фальсифицировались представляемые в Банк Российской Федерации данные о настоящих обязательствах перед физическими лицами, констатирует регулятор.
Кроме того, непосредственно перед отзывом лицензии неустановленные лица уничтожили сведения об операциях по вкладам.
ЦБ в свою очередь направил данные о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых действий, осуществленных экс-руководством и собственниками банка, в Генпрокуратуру, МВД и Следственный комитет РФ (СКР) для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.
Центробанк отозвал лицензию у московского "Кроссинвестбанка" 11 апреля, в связи с тем, что кредитная организация не один раз нарушала требования нормативных актов ЦБ и не исполняла федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность.
Согласно данным регулятора руководство банка не отразило данные более чем о двух третьих вкладов на сумму 3,5 млрд руб. По мнению экспертов, вкладчикам банка остается лишь отстаивать свое право на получение страхового возмещения по вкладам в суде.
Еще одним примером того, как вкладчики могут столкнуться с мошенничеством, стала ситуация с "Мико-банком".
Ссылки по теме ЦБ отозвал лицензии у двух банков ЦБ запретил московскому Мико-банку принимать вклады