Банки массово отказывают россиянам в реструктуризации долгов — одобряется лишь каждое пятое обращение
Во втором квартале 2025 года доля одобренных заявок на кредитные каникулы и реструктуризацию долгов в России составила лишь 20%. Об этом сообщили в пресс-службе Банка России. Несмотря на рост количества обращений, подавляющее большинство заявителей получают отказ — банки ссылаются на несоответствие формальным критериям и невозможность подтвердить ухудшение финансового положения
По данным ЦБ, число заявок на послабление по кредитам выросло более чем в два раза — до 233,8 тыс. По ипотечным каникулам рост составил 30% (до 6,5 тыс.), по программам реструктуризации банков — 87%, до 1,5 млн. Но даже несмотря на поддержку со стороны государства, включая закон о каникулах для участников СВО, банки сохраняют жёсткую позицию при рассмотрении заявок.
Рост долговой нагрузки — без ответной реакции банков
Реструктуризация долга включает такие меры, как отсрочка платежей, продление срока кредита или снижение ставки. С 2024 года в России действует закон о потребительских кредитных каникулах сроком до 6 месяцев, доступных в случае ЧС или падения дохода на 30%. Для ипотеки аналогичная программа действует с 2019 года. Однако она ограничена суммой займа — до 15 млн рублей на момент выдачи.
По данным аналитиков, рост обращений вызван общим ухудшением платёжеспособности населения. Среди причин — рост ставок, увеличение потребительских расходов и завершение действия льготных ипотечных программ. По оценке Натальи Мильчаковой (Freedom Finance Global), банки, отказывая в помощи, фактически ведут значительную часть клиентов к банкротству. Только за первое полугодие 2025 года в России было признано почти 260 тыс. банкротств физлиц — на 36% больше, чем годом ранее.
Причины отказов — преимущественно формальные. Банки требуют документы, подтверждающие снижение дохода, и часто отклоняют заявки из-за превышения порогов по сумме займа. По информации Почта Банка, распространённые основания для отказа: превышение лимита, невозможность подтвердить падение дохода, повторное обращение за каникулами.
ЦБ и банки рекомендуют обращаться за реструктуризацией до наступления просрочки. На более поздних стадиях шанс получить одобрение снижается.
Если договориться с банком не удаётся, остаются две опции: оптимизация расходов или подработка. В крайнем случае возможно банкротство. В России действует судебный и внесудебный механизм списания долгов. Бесплатная процедура через МФЦ доступна при долгах от 25 тыс. до 1 млн рублей, судебная — при сумме более 500 тыс. рублей. Банкротство ограничивает финансовую активность на пять лет и снижает шансы получить кредит в будущем.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!