Банки меняют условия по вкладам перед летом
Годовая ставка по вкладам уже вплотную приблизилась к 10% — это в полтора раза ниже, чем ещё полгода назад. А реальная инфляция, как показывают ваши же комментарии, давно перешагнула официальные 6%. Разрыв между доходностью депозитов и реальным ростом цен сокращается на глазах. Банки продолжают резать ставки вслед за ЦБ, а народ тем временем понёс в банки рекордные суммы — по 734 тысячи рублей на депозит. Что происходит с рынком вкладов в мае, куда уходят деньги и где ещё можно заработать двузначную доходность — разбираемся в материале.
Оформите Сбережения с доходностью до 20,5% годовых на руки (17% по договору + бонус)
Обсудите продукт в открытом чате
Начните зарабатывать с Подпиской IF+
Регистрируйтесь на конференцию по фондовому рынку
Ключевая ставка: восьмое снижение подряд
Ключевая ставка на ближайшие полтора месяца составляет 14,5% годовых. ЦБ снизил её на 0,5 процентного пункта — восьмой раз подряд. Всё было предсказуемо, рынок закладывал такой шаг ещё неделю назад.
Спрос на вклады со снижением ставок постепенно падал всё это время. Среднее количество вкладов на одного банковского клиента уменьшилось с двух до одного. Но любопытный момент: средний размер депозита россиян, наоборот, растёт. По итогам первого квартала он достиг 734 тысяч рублей. Люди стали реже дробить сбережения на пять разных банков и чаще нести в банк одну крупную сумму, чтобы успеть зафиксировать ещё приличную доходность.
Ставки по вкладам: обновление минимумов
Средняя максимальная ставка в первой десятке банков по итогам второй декады апреля сползла до 13,39% — это минимум почти за три года, с октября 2023. Снижение идёт непрерывно, начиная со второй декады декабря 2025 года.
По данным Банки.ру, за несколько недель трёхмесячные вклады потеряли примерно четверть пункта и опустились до 12,5%. Полугодовые просели сразу на полпункта — до 11% с небольшим. А годовые уже вплотную приблизились к 10% годовых.
Это маловато, учитывая, что официальная инфляция у нас в районе 5,5–6%.
Спред между короткими и длинными вкладами продолжает сокращаться на глазах. Самые высокие ставки, как и раньше, остаются на горизонте трёх-шести месяцев, но разница с годовыми становится всё менее заметной. Некоторые банки максимальную ставку по вкладам пока держат на уровне 14%, но на очень короткий срок — три-четыре месяца. Это теперь стандарт сезона: двузначная доходность только на коротких депозитах. На самых длинных — 8–10%.
Как меняется поведение вкладчиков
В ВТБ говорят, что в апреле больше 70% депозитов всё ещё открывают на два-три месяца. Но доля шестимесячных вкладов уже подросла до 15% — народ начинает понимать, что окно с двузначной доходностью на длинный срок уже почти закрылось.
Поэтому средний чек депозита растёт. Люди заносят свободные деньги одной крупной суммой, чтобы зафиксировать ставку, пока банк её ещё даёт. Если ещё несколько месяцев назад было модно дробить деньги и раскладывать их по разным вкладам, то теперь вкладчики чаще выбирают стратегию «положил и забыл» на средний и длинный срок.
Где найти ставки выше рынка
Разные промо-ставки. Банки часто делают специальные акции для новых и повторных клиентов. Но высокая ставка может означать дополнительные условия. То же касается комбо-вкладов: ставка может быть неплохая, но для этого нужно будет купить какой-то инвест-продукт. Сегодня 25% — это маркетинговый потолок для узкой категории клиентов: новые деньги, новый клиент, строго через маркетплейс «Финуслуги».
Во-вторых, небольшие региональные банки могут точечно повышать ставки, чтобы привлечь клиентов. Но по рискам всё понятно. За последние пару лет уже целый список таких небольших банков потерял лицензию. И происходит это, как правило, довольно внезапно для клиентов. Будьте осторожны.
Прогнозы на май и до конца года
Будут ли ставки по вкладам снижаться в мае? Учитывая, что следующее заседание ЦБ по ставке только в июне, нужно учитывать: банки почти всегда реагируют на ключевую ставку с задержкой. Поэтому ещё пару недель крупные игроки будут аккуратно подрезать ставки — кто-то на четверть, кто-то на полпункта.
По прогнозам, в мае массовые рублёвые вклады в крупных банках будут крутиться в диапазоне от 12,5% до почти 14% годовых. Уже к лету средние ставки могут опуститься к 12%, а к концу года — в район 11–12%.
В любом случае ясно, что всё больше людей сейчас будут подыскивать альтернативу классическим вкладам. Благо, вариантов на рынке довольно много.
Максим Орешкин: дефицит ресурсов и медленные изменения
Замруководителя администрации президента Максим Орешкин в интервью «Вестям» заявил, что ситуация в российской экономике сегодня очень непростая.
Экономическому развитию, по его мнению, мешает сразу несколько факторов: дефицит ресурсов, дефицит кадров, медленные структурные изменения и недостаточно быстрое внедрение новых технологий.
При этом на вопрос, влияют ли на экономику ограничения в интернете, Орешкин ответил, что нет, не влияют — тем более есть другие, гораздо более значимые факторы.
Эльвира Набиуллина: возвращение к росту
Одновременно о состоянии экономики высказалась глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По её словам, экономика наконец-то начинает возвращаться к росту. Об этом говорят оперативные данные марта и апреля, оценки текущего бизнес-климата самими предпринимателями, рост ожиданий предприятий на ближайшие три месяца.
Набиуллина также отметила, что изменение налогов в этом году оказало ограниченное влияние на инфляцию, и что инфляция в стране должна снижаться дальше. Плюс к этому, у России есть необходимые резервы, чтобы одновременно ускорять рост экономики и замедлять инфляцию.
При этом она подчеркнула на «Альфа-Саммите»: «Нас обвиняют в том, что мы специально замедляем экономический рост. Поверьте мне, у нас, по сути дела, нет выбора».
Перегрев экономики не ощущается на уровне отдельных компаний, но макроэкономические данные не позволяют игнорировать тот факт, что спрос по-прежнему существенно превышает предложение, что чревато высокой инфляцией.
Фон: заявления президента
Ещё в декабре 2025 года президент Владимир Путин называл замедление экономики «сознательным шагом правительства и ЦБ» в рамках борьбы с инфляцией. Но уже на совещании 15 апреля прозвучали другие цифры. ВВП страны за январь–февраль сократился почти на 2%.
Динамика обрабатывающей промышленности тоже ушла в минус. Среди причин назывались календарные и погодные факторы: в январе на два рабочих дня было меньше, чем в прошлом году, в феврале — на один. При этом уровень безработицы продолжает держаться на низком уровне — сейчас 2,1%.
Хотя это выглядит как две разные оценки одной и той же картины, друг другу они совсем не противоречат. Замглавы администрации делает акцент на структурных проблемах — кадры, ресурсы, технологии, скорость изменений. Глава ЦБ говорит больше про оперативные данные — «здесь и сейчас».
Рост, о котором говорит председатель Центробанка, ведь может быть разным. И сам регулятор отмечает, что сдержанная динамика первого квартала должна компенсироваться в следующих периодах.
Сокращение штата в банках
По итогам 2025 года численность сотрудников в двадцатке крупнейших банковских групп сократилась на 4% — до 557 тысяч человек. Это возврат к уровню 2023 года. Снижение штата зафиксировано в 14 организациях, а в отдельных банках сокращение доходило до 40%.
Основной вклад в эту статистику внесли Сбербанк и ВТБ. Вместе они сократили более 21,5 тысячи сотрудников — это около 5% их штатов. Сокращения объясняют автоматизацией, внедрением искусственного интеллекта, устранением дублирующих проектов. У ВТБ — ещё и интеграцией РНКБ и Почта-банка.
В «Совкомбанке» уволили примерно 700 человек, в «Россельхозбанке» — около 800. Самое резкое сокращение персонала — почти на 40% — произошло в «Юникредит-банке».
Параллельно финансовые организации продолжают закрывать целые отделения. За год число дополнительных офисов сократилось почти на две тысячи. Банки активнее уходят в аутсорс — почти 80% участников рынка теперь внедряют такую модель в свою работу.
Зарплаты растут, несмотря на сокращения
Несмотря на сокращения, средняя зарплата в отрасли выросла до 180 тысяч рублей в месяц, а в отдельных банках — и до 360 тысяч. То есть, людей становится меньше, но те, кто остаётся, зарабатывают больше и заметно опережают инфляцию.
Меньше всего сейчас востребованы кассиры, верификаторы и операторы колл-центров. Зато спрос на IT-специалистов растёт. Особенно в информационной безопасности — там вакансий стало почти на 20% больше.
Прибыль банков снизилась
В поисках причин таких движений на рынке далеко ходить не надо. Сектор в 2025 году впервые с 2022-го показал снижение прибыли — с 3,8 трлн рублей до 3,5 трлн. Основная причина — рост отчислений в резервы из-за ухудшения качества кредитного портфеля.
В ЦБ это считают не драмой. Регулятор говорит, что темп роста замедлился до более адекватных уровней по сравнению с «перегретыми» 2023 и 2024 годами. Доходность на капитал по сектору — около 18%, что не намного выше того, что обычный вкладчик может получить по депозиту вообще без рисков.
Шестидневная рабочая неделя: отношение россиян
Интересно, что люди, которых миновали сокращения, и чьи доходы выросли, столкнулись с возросшей нагрузкой. И тут вопрос, насколько сотрудники готовы брать на себя дополнительную ответственность.
Свежий опрос от SuperJob показал: только каждый пятый россиянин готов работать шесть дней в неделю вместо пяти — и то лишь при условии, что шестой день будет оплачен по стандартной ставке.
Категорически против сверхурочных почти две трети опрошенных — 67%. При этом мужчины демонстрируют большую лояльность: четверть из них согласились бы на такие условия. Среди женщин желающих вдвое меньше — только 13%.
Так что для подавляющего большинства людей на рынке труда выходные дороже денег.
Реклама. Рекламодатель ООО "Кредит.Клаб", ИНН: 6678105594, erid: 2SDnjbuRY7L
Реклама. 18+. Рекламодатель: ООО «Инвест Портал» ИНН: 7801558015 erid: 2SDnjdWi3Jr