Банки в опасности? Почему на самом деле растут просрочки по кредитам
Люди переходят на наличку, растут просрочки, а банки один за другим закрываются. Всё это — не просто тревожные сигналы, а признаки глубинного кризиса, в который стремительно погружается банковская система. Что происходит и к чему это ведёт — разбираемся подробно.
Кажется, банковская система переживает далеко не лучшие времена. Всё больше клиентов отказываются от безналичных расчетов, растёт число просрочек по кредитам, увеличивается поток заявлений о банкротстве. При этом угроза кибератак не снижается, а топ-менеджеры крупнейших банков открыто предупреждают о предстоящих трудностях. Затишье с закрытиями банков в новостях — скорее временное. Кто в зоне риска? И почему люди массово возвращаются к наличным деньгам? Раскладываем всё по полочкам.
Рекорды прибыли и обратная сторона медали
Несмотря на рекордную прибыль в 2023–2024 годах (3,3 трлн и 3,8 трлн рублей соответственно), она концентрируется у крупнейших игроков. Мелкие и средние банки теряют деньги, а инвестпроекты тормозятся из-за опасений потерять средства. Интеграция платёжной системы «Мир» за рубежом буксует, а санкции и таможенные тарифы добавляют напряжённости. Да и сами банкиры, включая Грефа, предупреждают: впереди — непростые времена.
Кредитный рынок на грани: рекордные просрочки и волна банкротств
Объем просроченных займов превысил 1,5 трлн рублей — почти половина годовой прибыли сектора. Причём ситуация ухудшается: в первом полугодии 2025 года фиксируются рекордные уровни дефолтов, особенно по кредитным картам. Это подкрепляется ростом банкротств: +20% в 2023, +24% в 2024, +35% — уже за первый квартал 2025. Причины — переоценка возможностей, надежда на снижение ставок и неспособность справляться с долговой нагрузкой.
Почему растёт интерес к наличным
Рост популярности наличных подтверждается как статистикой, так и реакцией клиентов банков. В 2023 году в оборот поступило +2 трлн рублей. В 2024 темпы снизились, но тенденция сохраняется. Причина — рост кибермошенничества и ужесточение контроля за переводами. Многие граждане возвращаются к наличным, считая их более безопасными.
Киберугрозы и нагрузка на банковскую инфраструктуру
Мошеннические схемы становятся сложнее, ущерб — выше. В первом квартале 2025 года ущерб от мошенников вырос на 60%, хотя число атак снизилось. Банкам приходится срочно инвестировать в безопасность: штрафы, компенсации и регуляторные требования растут. Но справляются с этим далеко не все: антифрод-системы качественно работают лишь в нескольких организациях.
Падение прибыли и нестабильность сектора
Прибыль банков замедляется: прирост ВТБ с начала года — всего 0,1% при инфляции около 10%. Сектор испытывает трудности на фоне роста ключевой ставки, падения интереса к кредитам и отмены льготных программ. По прогнозам, суммарная прибыль банков за год может сократиться на 10%, а данные ЦБ за февраль показывают падение прибыли на 25%. Уже в 2024 году каждый третий банк из топ-100 по активам работал в убыток.
Снижение ставки: помощь или новая угроза?
Снижение ключевой ставки до 20% оживило потребительское кредитование, но не решает системных проблем. Более того, резкое снижение ставки при неустойчивой инфляции может снова разогнать цены и усугубить ситуацию. Риски просрочек и дефолтов по новым займам остаются высокими.
Массовые закрытия и лицензии: тренд продолжается
За 2024 год лицензии потеряли 6 банков. В 2025-м — уже 9 банков и 2 НКО за первый квартал. Также произошли крупные слияния: «Открытие» и «Росбанк» перешли под контроль более крупных игроков. Такие процессы — прямое следствие снижения доверия и финансовых трудностей.
Что с зарплатами: ещё один тревожный сигнал
Доля компаний, планирующих рост зарплат, снизилась с 84% до 71%. Средняя индексация упала с 8,5% до 5,3%. Каждая девятая компания готовится к сокращениям. Причины — рост стоимости займов, падение спроса, спад в ключевых секторах экономики.
Подработка как спасение: куда идут люди
На фоне нестабильности всё больше людей ищут удалённую подработку. Самая популярная — копирайтинг. Даже с базовыми навыками можно зарабатывать от 30 000 рублей в месяц, работая несколько часов в день. Бесплатные вебинары и обучающие материалы помогают освоить востребованные онлайн-профессии без риска.
Цифровой рубль: отложенный старт и проблемы с инфраструктурой
Запуск цифрового рубля перенесён — банки не готовы. Инфраструктура требует вложений, а ресурсов не хватает. При этом регуляторы ждут от банков новых шагов по цифровизации и контролю за операциями. Это создаёт дополнительную нагрузку на сектор.
Законодательные инициативы: помощь или имитация?
Депутат Аксаков предложил освободить от НДФЛ россиян, инвестирующих в акции на срок более 3 лет. Мера может простимулировать вложения в фондовый рынок, который сейчас нуждается в поддержке. Насколько это поможет — покажет время.
Что дальше ждёт банковскую систему?
Банковский сектор стоит перед серьёзным вызовом. Сочетание высокой ставки, роста просрочек, волны банкротств, давления со стороны регуляторов и бегства клиентов в наличные создаёт многослойный кризис. Людям стоит внимательнее относиться к выбору банков, не гнаться за высокими ставками и помнить о рисках.
Записаться на бесплатный вебинар и забрать подарки. Разобрали 6 новых схем мошенников и обсудили, как не попасться на них. Подписывайтесь и обезопасьте себя. Личный тг-канал Киры.
Реклама. ООО «Инвест Портал», ИНН 7801558015 erid: 2SDnjdAKLLn