Взял ипотеку под 6%, но через полгода банк поднял ставку до 18%. Это законно?!
Взяли ипотеку под 6%, а через полгода ставка выросла до 18%? Это может быть законным, если в договоре предусмотрены условия изменения ставки. Например, если не продлили страховку жизни, перестали быть зарплатным клиентом или взяли ипотеку с плавающей ставкой.
По общему правилу, банк не имеет права менять ставку в одностороннем порядке. Но часто договоры составлены хитро: при нарушении его условий, процент может вырасти. Вот в каких случаях:
Рыночные программы
Вы не продлили страхование жизни. Часто за оформление этой необязательной страховки банк предлагает снизить ставку на 1-2%. Если забыть пролонгировать полис и не предоставить подтверждение об оплате, то процент могут обратно поднять.
Наш шеф-редактор Егор как-то забыл оплатить страховку. В итоге банк прислал уведомление, что скоро ставка вырастет с 7,7% до 8%. Но он успел внести платеж, и сниженный процент сохранился.
Перестали быть зарплатным клиентом. Если вы уволились с работы или работодатель начал перечислять деньги на ваш счет в другом банке, то ставку также могут повысить. Но только если при оформлении ипотеки вам давали за это дисконт — обычно 0,5-1%.
Причем к размеру зарплаты тоже есть требования. Например, в Сбере вам на карту должно приходить не менее ₽39,7 тыс. для Москвы и от ₽27,1 тыс. — для остальных регионов.
Ставку повысят, если зарплата не будет приходить на счет более 4 месяцев.
Взяли ипотеку с плавающей ставкой. Сегодня такие кредиты большая редкость. Обычно процент по ним формируется по принципу: ключевая ставка ЦБ + 3,5%. Заемщику выгодно, когда ключ падает: ипотеку становится дешевле без рефинансирования.
Льготные программы
Взяли несколько льготных кредитов. С декабря 2023 года оформить ипотеку по льготной ставке можно только один раз. Если вы «обошли систему» и взяли несколько ипотек, рано или поздно банк об этом узнает и повысит условия до рыночных.
Уволились из IT-компании или сферы АПК. Сельскую и IT-ипотеку выдают при условии, что вы будете работать в соответствующих сферах, мы рассказывали об этом в нашем телеграм-канале. Поэтому нужно подтверждать свое трудоустройство каждые 6 месяцев. Если уволиться или забыть отправить документы, ставка вырастет.
Не зарегистрировались в регионах ДФО и Арктики. По условиям дальневосточной и арктической ипотеки после получения права собственности нужно зарегистрироваться в купленном жилье в течение 271 дня. Если это не сделать, ставку также могут поднять.
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!