Мы не раз говорили, что для небольших сумм (до 1 млн рублей) вклады могут быть даже выгоднее бондов:
высокая ставка;
минимальные риски;
гарантированная ликвидность.
Но... за 2024 год ЦБ отозвал лицензии у 6 банков, включая Киви и Гарант-Инвест. Для сравнения: за 2023 год не было ни одного отзыва. Если такое случится с вашим банком, будет повод побеспокоиться за свои средства.
Чтобы наказать банк за нарушение законов или защитить интересы клиентов, если финансовое состояние компании не ахти.
Самые распространенные причины:
нарушение нормативов (Киви Банк, Гарант-Инвест): нехватка капитала, неисполнение обязательств перед клиентами;
сомнительные операции (БКФ и Автоградбанк): вывод средств за границу, фиктивные сделки;
проблемы с отчетностью: подделка данных или непрозрачные схемы;
игнорирование антиотмывочного законодательства: работа с обналичкой и фирмами-однодневками;
низкое качество кредитного портфеля (Гефест).
В 2013 году, когда Эльвира Набиуллина стала главой ЦБ, банков было 900. К 2018 осталось всего 500 – регулятор убрал с рынка тех, кто проворачивал серые схемы и финансировал бизнес своих собственников. В том числе, лицензии лишили крупную Югру.
Дальше стало спокойнее. С 2022 года ЦБ отзывает всего несколько лицензий в год. Но теперь, похоже, он снова достал свою «метлу»: введенные из-за санкций послабления постепенно уходят, пора делать «уборку».
Простые правила, как защититься от отзыва лицензии
1. Диверсифицируйте вклады. Не держите более 1,4 млн рублей в одном банке. Ведь это максимальная сумма, покрываемая системой страхования вкладов.
2. Выбирайте надёжные банки. Смотрите на капитализацию, кредитные рейтинги и государственную поддержку. Большие федеральные игроки обычно безопаснее региональных или нишевых организаций.
3. Следите за новостями. Регулярно проверяйте информацию о состоянии банков, в которых размещены ваши средства. Даже надежные на первый взгляд организации могут столкнуться с проблемами.
Не паниковать! Если банк участвует в Системе страхования вкладов, то до 1,4 млн рублей вернут автоматически через Агентство по страхованию вкладов (АСВ):
подайте заявление через сайт АСВ, портал Госуслуг или в одном из банков-агентов;
возмещение приходит в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявки.
А вот если сумма вклада больше 1,4 млн, то вернуть остаток можно будет только в процессе ликвидации банка. Это может занять годы, и не факт, что денег на всех хватит. Поэтому диверсифицируемся!
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
