Эксперт РА повысил рейтинг Банка ДОМ.РФ до ruAAA со стабильным прогнозом
Повышение рейтинга банка
«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности АО «Банк ДОМ.РФ» до уровня ruAAA. Прогноз по рейтингу — стабильный. Ранее рейтинг банка находился на уровне ruAA+ со стабильным прогнозом.
Агентство связало повышение с ростом инфраструктурной значимости банка для российской экономики. Банк включили в список системно значимых кредитных организаций, что увеличило вероятность внешней поддержки при необходимости. На рейтинг также повлияли умеренно высокая оценка рыночных позиций, комфортный уровень капитала и ликвидности, высокая рентабельность, адекватное качество активов и корпоративное управление.
Роль на банковском рынке
АО «Банк ДОМ.РФ» — системно значимая кредитная организация с универсальной бизнес-моделью. Банк имеет статус уполномоченного в сфере жилищного строительства по ипотечному кредитованию и проектному финансированию застройщиков в соответствии с Законом №225-ФЗ. Головной офис и 16 дополнительных офисов находятся в Москве, еще 32 дополнительных офиса работают в крупнейших городах России.
С 01.07.2025 по 01.07.2026 активы банка выросли на 28%, тогда как годом ранее рост составлял 25%. Это позволило банку закрепиться в топ-10 кредитных организаций по объему активов в рэнкинге «Эксперт РА». По итогам 2025 года банк занимал 4-е место по объему ипотечного портфеля и имел около 16% рынка проектного финансирования по объему задолженности.
Капитал и прибыльность
На 01.07.2026 норматив достаточности общего капитала Н1.0 составлял 11,9%, а норматив достаточности основного капитала Н1.2 — 10,8%. Буфер для покрытия убытков позволял банку выдержать потенциальное обесценение около 6% активов и внебалансовых обязательств под риском, что агентство оценило как невысокий уровень. Крупные кредитные риски составляли около 30% нетто-активов, а ранее банк получал взносы в капитал для расширения деятельности.
При этом банк нарастил самостоятельную генерацию капитала. Рентабельность капитала ROE по РСБУ с 01.07.2025 по 01.07.2026 выросла до 24% с 18% годом ранее. Чистая процентная маржа достигла 5,7%, показатель CIR составил менее 20%, а стоимость риска COR — около 1%.
Структура и качество активов
Ссудный портфель юридических лиц и ИП формировал 50% валовых активов на 01.07.2026. В его основе находится проектное финансирование застройщиков. Начисленные проценты занимали 9% активов, поскольку на инвестиционной стадии такого финансирования проценты капитализируются.
На три крупнейшие отрасли приходилось около 85% задолженности по МСФО, что отражает специализацию банка. Просроченная задолженность в корпоративном кредитном портфеле составляла 1,9%. Розничный кредитный портфель занимал около 14% активов, при этом более 90% в нем составляла ипотека, а доля просроченной задолженности также равнялась 1,9%.
Портфель ценных бумаг составлял около 20% активов и преимущественно включал облигации эмитентов с кредитными рейтингами или условным рейтинговым классом ruAAA по шкале «Эксперт РА». Еще около 6% активов приходилось на средства в Банке России и коммерческих банках, в основном с рейтингами ruAA+ и выше.
Ликвидность и клиентские средства
Средства корпоративных клиентов составляли 47% пассивов на 01.07.2026, а за последние 12 месяцев их объем вырос на 22%. Средства физических лиц и ИП формировали 35% пассивов и увеличились на 31%. Основной прирост обеспечили остатки на текущих счетах и срочных депозитах, тогда как средства на счетах эскроу росли сдержаннее.
Доля 10 крупнейших клиентов и групп клиентов без учета средств аффилированного института развития составляла около 18%, что указывает на низкую концентрацию пассивной базы. Ликвидные активы покрывали 21% привлеченных средств. Агентство также отметило возможность привлечь дополнительную ликвидность через лимиты крупнейших кредиторов, межбанковские кредиты, сделки под залог ценных бумаг и кредиты Банка России под залог нерыночных активов.
Управление и внешняя поддержка
Позитивное влияние на рейтинг оказали опыт и компетенции руководства, наличие независимых участников в совете директоров и полный операционный и стратегический контроль со стороны акционера. Агентство также положительно оценило эффективность работы, систему управления рисками и последовательное развитие ESG-практик. Стратегия банка предполагает сохранение текущей бизнес-модели, укрепление позиций в проектном финансировании и ипотеке, а также развитие корпоративно-инвестиционного и розничного бизнеса.
«Эксперт РА» оценило поддержку со стороны акционерной структуры как очень сильную. Агентство учло рейтинг акционерной структуры ruAAA, контрольный пакет в капитале банка, высокую внутригрупповую интеграцию, а также факты и объем поддержки в прошлом. Доля банка в совокупных привлеченных средствах физлиц и ИП в банковской системе составляла около 2% на 01.07.2026, поэтому агентство добавило ступени поддержки за очень высокую инфраструктурную значимость.
Прогноз по рейтингу
Оценка собственной кредитоспособности банка составляет ruA-. Внешнее влияние добавляет к ней шесть ступеней. Стабильный прогноз означает высокую вероятность сохранения кредитного рейтинга на текущем уровне в ближайшие 12 месяцев.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!