Россиянам с кредитами и ипотеками предложат кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года, если их доход упал на 30%. Такой законопроект в первом чтении приняла Госдума.
Из-за повышения ключевой ставки до 20% с серьёзными проблемами столкнулись те, кто брал кредиты с плавающей ставкой. Например, она может зависеть от ключевой или от ставки кредитного рынка MosPrime.
В прошлом году около 85% займов с переменной ставкой взяли крупные предприниматели. Но они смогут выплачивать их в новых условиях, считают в ЦБ. Правда, суммарные переплаты составят до 125 млрд рублей в месяц, пишет “Коммерсант”.
Физлица почти не используют «плавающие» кредиты, уточняет регулятор. Тем, кто всё же оказался в такой ловушке, эксперты предлагают подать заявление на реструктуризацию займа с переменной ставкой или перейти к фиксированной. Обычно для этого нужно заключить дополнительный договор с банком.
Заемщики смогут получить их, если доход упал на 30% и более по сравнению с прошлым годом. Для подтверждения будут нужны:
справка 2-НДФЛ;
справка о регистрации в качестве безработного;
копия трудовой книжки с записью об увольнении;
больничный;
копия приказа о сокращении зарплаты;
копия приказа о приостановке деятельности работодателя.
В итоге банки предложат полную или частичную отсрочку. При частичной проценты нужно платить по графику, а основной долг – позже. При полной отсрочке на время каникул платежи не вносятся. Но общий срок кредита растет, и переплата будет больше.
Каникулы дадут тем, кто оформил кредит до 1 марта 2022 года. Максимальный размер займа под отсрочку не установлен, его могут ввести позже, сообщили в министерстве экономики. Но если вспомнить 2020 год, тогда власти установили такие “потолки” для кредитов:
₽2 млн по ипотеке;
₽600 000 по автокредитам;
₽250 000 по кредитам для физических лиц;
₽100 000 по кредитным картам.
Дополнительные комиссии во время каникул не берут, а реструктуризация не портит кредитную историю. Однако банк может отказать клиенту в ипотечных каникулах, но должен объяснить причины.
Кроме того, правительство определит отрасли бизнеса, которые также смогут рассчитывать на отсрочку.
Во время пандемии 2020 года каникулы были эффективными, считают в Центробанке. До 75% заемщиков преодолели кризис и продолжили платить кредиты. В общей сложности банки реструктурировали около 13% кредитов, говорят в агентстве Fitch.
Однако каникулы могут привести к росту плохих кредитов в будущем. По мнению аналитиков Fitch и Национального рейтингового агентства, реструктуризация скроет снижение качества активов и потребует дополнительных вложений от банков. Тем не менее, отсрочки помогут людям и бизнесу пережить кризис без штрафов.
Журналист Михаил Беляков, редактор Никита Марычев.
