Ипотека от МФО и пауза по выплатам: какие риски скрываются в новых законах октября
Российский кредитный рынок переживает тихую революцию. Сразу два новых закона бросают вызов привычным правилам игры: теперь ипотеку будут выдавать МФО, а малый бизнес получил официальное право на передышку по долгам. Эти изменения могут как открыть новые возможности, так и создать скрытые угрозы для заемщиков. Разбираемся, кому доступна ипотека от микрофинансовых организаций и как бизнесу легально поставить кредит на паузу.
С 22 октября 2024 года на рынок ипотечного кредирования выходят новые игроки — микрофинансовые организации (МФО). Однако это право предоставлено с серьезными ограничениями. Выдавать ипотеку смогут только те МФО, которые на 100% принадлежат субъекту РФ, причем такая организация будет всего одна на регион. Ключевое условие — кредитование возможно исключительно по государственным программам, таким как семейная, IT-ипотека, арктическая или дальневосточная. Залогом, как и в классической ипотеке, выступает приобретаемая недвижимость. Важно, что деятельность таких МФО будет находиться под строгим контролем Банка России.
Ипотека на ИЖС: Центробанк вводит лимиты для закредитованных заемщиков
Впервые для рынка индивидуального жилищного строительства (ИЖС) Банк России устанавливает макропруденциальные лимиты. Эта мера направлена на ограничение выдачи ипотеки гражданам с чрезмерной долговой нагрузкой. Статистика показывает тревожную тенденцию: почти треть всех кредитов на ИЖС выдана заемщикам, у которых до 80% дохода уходит на погашение существующих обязательств. Теперь ЦБ будет вручную устанавливать для банков лимиты на объем таких высокорисковых кредитов, выдаваемых в месяц или год. Это поможет снизить риски массовых просрочек и появления недостроенных объектов.
Кредитные каникулы для МСП и самозанятых: как взять паузу по долгам
С 1 октября 2024 года малый и средний бизнес, а также самозанятые получили законодательно закрепленное право на кредитные каникулы. При возникновении финансовых трудностей можно обратиться в банк с заявлением о приостановке платежей на срок до шести месяцев. Условием является отсутствие просрочек по кредиту в течение 30 дней до обращения, а также то, что кредит был получен после 1 марта 2023 года.
Лимиты и ограничения: для кого доступны кредитные каникулы
Право на кредитные каникулы распространяется на значительные суммы:
Для самозанятых — до 10 млн рублей;
Для микропредприятий — до 60 млн рублей;
Для малого бизнеса — до 400 млн рублей;
Для среднего бизнеса — до 1 млрд рублей.
Однако некоторые категории заемщиков не смогут воспользоваться этой возможностью: финансовые организации (банки, МФО, страховые компании), игорный бизнес, заемщики с просрочкой более 30 дней, а также те, у кого в договоре указано несколько заемщиков или кредиторов.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!