Ипотека в октябре станет другой: ЦБ вводит жесткие лимиты, а МФО начинают выдавать кредиты
С 1 октября Центробанк РФ вводит количественные ограничения (макропруденциальные лимиты) на выдачу ипотечных кредитов для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Решение стало ответом на тревожную статистику: во втором квартале почти треть всех выданных кредитов на ИЖС получили заемщики с долговой нагрузкой выше 80%. Это означает, что на момент одобрения ипотеки львиная доля их доходов уже уходила на обслуживание предыдущих займов.
Новые лимиты напрямую ограничивают долю таких высокорискованных кредитов в портфелях банков. Регулятор отмечает, что первоначальные ограничения установлены ниже среднерыночных значений второго квартала и носят мягкий характер. Однако в перспективе ЦБ планирует ужесточить требования до уровня, действующего для классической ипотеки на новостройки. Это значит, что для потенциальных заемщиков с высокой кредитной нагрузкой получить одобрение на кредит для строительства дома станет значительно сложнее.
Ипотека от МФО: государственный проект с региональным акцентом
С 22 октября вступает в силу закон, разрешающий микрофинансовым организациям (МФО) выдавать ипотечные кредиты. Несмотря на сомнительную репутацию МФО как кредиторов с высокими ставками, нововведение имеет строго оговоренные рамки.
Право выдавать ипотеку получат только микрокредитные организации (разновидность МФО), которые на 100% принадлежат субъекту Российской Федерации. В каждом регионе будет работать лишь одна такая компания, что исключает конкуренцию. Их деятельность будет строго ограничена выдачей кредитов в рамках государственных региональных ипотечных программ. Дополнительно Центробанк готовит для этих организаций пакет особых требований, без соблюдения которых они не смогут работать на рынке.
Главный вопрос — целесообразность такого решения при наличии сотен банков. По задумке властей, это должно расширить географию доступности льготных региональных программ, особенно в отдаленных субъектах РФ, где банковское присутствие недостаточно.