Конец эпохи двойной ипотеки: что ждет семьи с 1 февраля
С 1 февраля российские семьи лишатся возможности оформить две льготные ипотеки одновременно. Минфин подтвердил ужесточение правил популярной госпрограммы, которое перекроит знакомую многим схему.
С февраля 2026 года в России заработают новые правила выдачи семейной ипотеки. Главное изменение — семья сможет получить только один льготный кредит. Распространенная схема, при которой каждый из супругов оформлял по отдельной ипотеке, станет невозможной.
По новым условиям, оба супруга будут выступать созаемщиками по одному кредитному договору. Исключение предусмотрено только для смешанных пар, где гражданство РФ есть лишь у одного из супругов. В этом случае оформить ипотеку можно будет единолично.
Новые правила для созаемщиков: как учитываются доходы семьи
Требование об обязательном созаемщичестве не отменяет возможность привлечения дополнительных участников. Если доходов пары не хватает для одобрения нужной суммы, семья может привлечь третьего созаемщика — например, одного из родителей. В Минфине подтвердили, что такие схемы будут допустимы и после вступления поправок в силу.
Скрытые изменения: почему банки могут свернуть программу
Параллельно с ужесточением условий для заемщиков, государство готовит изменения и для кредитных организаций. С 2026 года планируется снизить уровень возмещения банкам по семейной ипотеке.
Сейчас государство компенсирует банкам разницу между рыночной и льготной ставкой, добавляя к ключевой ставке 3 п. п. для ИЖС и 2,5 п. п. для квартир. С февраля эти надбавки уменьшатся на 0,5 п. п. — до 2,5% и 2% соответственно.
Формально для заемщиков ставка не изменится, но снижение компенсации может сделать программу менее выгодной для самих банков. Это может привести к ужесточению требований к заемщикам или сокращению числа банков, готовых выдавать такие кредиты.
Будущее ипотечного рынка: какие сценарии возможны после февраля
Эксперты рассматривают несколько сценариев развития событий. Пессимистичный прогноз предполагает, что банки, потеряв в доходности по льготной ипотеке, ужесточат проверки заемщиков. Оптимистичный сценарий — усиление конкуренции на рынке рыночной ипотеки, что может привести к снижению ставок по классическим жилищным кредитам.
Окончательное влияние нововведений на рынок станет ясно в первом квартале 2026 года, когда изменения вступят в силу, а игроки рынка определят свою стратегию в новых условиях.
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу!