Кризис начался? Почему в России закрываются все больше банков
Каждый третий банк — в убытке. Просрочки на триллионы, рекорд по банкротствам и бегство клиентов в наличку. Банковский сектор словно держится на тонкой нитке — и с каждой неделей она всё слабее. Кто выживет, а кто рухнет первым?
Рекордные прибыли банков в 2023–2024 годах — лишь видимая часть айсберга. Основную долю заработали крупнейшие игроки, тогда как средние и малые банки теряют позиции. Санкции, внешнеэкономические барьеры, остановка инвестпроектов и нестабильная ситуация на рынке кредитов ставят под вопрос устойчивость всей системы.
Успехи — только на бумаге
Формально банки показали высокую прибыль — 3,3 трлн рублей в 2023 году и 3,8 трлн в 2024. Но эти цифры — заслуга нескольких гигантов. Остальные участники теряют деньги. Платёжная система «Мир» слабо интегрируется за рубежом, а инвестпроекты заморожены. Обостряются внешние риски, включая возможные новые тарифы США.
Просрочки и банкротства: тревожная статистика
Объём просроченных кредитов достиг 1,5 трлн рублей — почти половина прибыли всего сектора. В первом полугодии 2025 года зафиксированы рекорды по дефолтам. Особенно серьёзно ситуация с кредитными картами — просрочки исчисляются миллионами.
Банкротства граждан растут угрожающими темпами: +20% в 2023, +24% в 2024 и +35% уже за первый квартал 2025 года. Основная причина — рост ставок, из-за чего люди не смогли рефинансировать кредиты.
Наличные снова в моде
Рост кибермошенничества и контроля за переводами подталкивает граждан к возврату к наличным. В 2023 году в оборот поступило дополнительных 2 трлн рублей. В 2024 — рост замедлился, но тенденция сохраняется.
Центробанк фиксирует рост числа граждан, ежедневно использующих наличные. Люди ощущают снижение доверия к цифровым сервисам и предпочитают старые методы хранения и использования денег.
Безопасность как постоянная статья расходов
Мошенники действуют всё изощрённее. Несмотря на снижение общего числа случаев, украденные суммы только растут. Банки обязаны компенсировать потери клиентов, что требует серьёзных инвестиций в безопасность. Однако качественные антифрод-системы есть лишь у немногих банков. Остальные не справляются с новыми угрозами.
Прибыль падает, расходы растут
Несмотря на локальные скачки прибыли, общая динамика отрицательная. Например, прирост прибыли ВТБ за январь–май 2025 года — лишь 0,1% при инфляции около 10%. По итогам года ожидается снижение прибыли всего сектора на 10%. В феврале ЦБ зафиксировал падение на 25%.
Даже в «рекордный» 2024 год каждый третий банк из топ-100 по активам работал в убыток. Причины: рост ключевой ставки, ограничение ипотечных программ, падение спроса на кредиты.
Цифровой рубль отложен
Запуск цифрового рубля перенесён на год. Причина — неготовность инфраструктуры и нехватка средств. Банки уже не справляются с базовыми задачами, а внедрение новой системы требует ещё больших вложений.
Банков становится меньше
В 2024 году лицензии потеряли 6 банков, включая крупные, такие как Киви. В первом квартале 2025 — уже 9 банков и 2 НКО. Поглощения продолжаются: «Открытие» и «Росбанк» вошли в состав более крупных структур.
Это свидетельствует о системной нестабильности. Новые случаи с участием топ-менеджеров банков, как, например, в деле «Снежинского», добавляют напряжённости.
Ставки снижаются, но риски остаются
ЦБ начал снижать ключевую ставку — с 20% в июне. Это спровоцировало рост выдачи потребкредитов на 13%. Но преждевременное снижение ставки до достижения инфляционного таргета может снова ускорить инфляцию. А это — риск нового витка просрочек и банкротств.
Что дальше?
Сектор продолжает сжиматься. Статистика по закрытию банков указывает на усиливающееся давление. При этом даже привлекательные процентные ставки не гарантируют надёжность. Людям стоит внимательнее выбирать, где хранить деньги, особенно при вложении крупных сумм.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!