Обновление данных через госуслуги: защита от мошенничества и законные требования
Банки всё чаще обращаются к клиентам с просьбой обновить их данные через портал госуслуг, что связано с законом о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, а также для формирования персонализированных предложений. Регулярная актуализация данных также помогает защититься от мошенничества, сообщил заместитель председателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш из ЛДПР.
Зачем банки запрашивают ваши данные?
«Одна из причин, по которой банки запрашивают доступ к вашему аккаунту на портале госуслуг — выполнение требований федерального закона № 115-ФЗ: он обязывает кредитные организации знать своего клиента, регулярно актуализировать его персональные данные и следить за операциями, чтобы пресекать отмывание денег и финансирование запрещенной деятельности. Проще всего сверять информацию через государственную систему — там паспортные данные, адрес регистрации, ИНН и СНИЛС всегда актуальны», — отметил Панеш.
Кроме того, регулярное обновление данных помогает защититься от мошенников в случае, например, смерти клиента. Панеш подчеркнул: «Банки не получают автоматических уведомлений о смерти клиента. У них нет прямого доступа к реестру ЗАГС или другим государственным базам данных в режиме реального времени. Поэтому если родственники не сообщили в банк о смерти заемщика и не заблокировали карты, то формально счета продолжают оставаться активными. Этим могут воспользоваться мошенники или недобросовестные наследники».
С момента смерти человека любые операции по его счетам, совершенные третьими лицами, являются незаконными. Банки обязаны заблокировать все операции, как только получают информацию о смерти клиента, например, по свидетельству от родственников или от нотариуса. «Тем не менее, риск того, что "спящие" счета умершего какое-то время остаются доступными, существует. Именно поэтому регулярное обновление данных и контроль за своими счетами — вопрос личной безопасности, а иногда и безопасности наследников», — указал он.
Как часто обновлять данные?
Для большинства граждан с обычным финансовым поведением актуализация данных требуется раз в три года. Для тех, кто попадает в категорию повышенного риска (например, часто совершает крупные переводы или занимается предпринимательской деятельностью), банки могут запрашивать информацию ежегодно. В случае изменения паспортных данных, места жительства или номера телефона, необходимо самостоятельно сообщить об этом в банк в течение 30 дней, пояснил Панеш.
Возможность отказаться от онлайн-обновления
Банки получают доступ не только к паспорту и СНИЛС, но часто запрашивают сведения о недвижимости, автомобилях, доходах, месте работы и социальных выплатах. Этот доступ может быть предоставлен на длительный срок — до 2073 года, отметил депутат. «Маркетинговые отделы банков используют эти данные для формирования персональных предложений по кредитам, страховкам и другим продуктам», — указал он.
Если вы не хотите передавать лишние данные, всегда можно отказаться от онлайн-обновления и прийти в отделение банка с паспортом — по закону вы имеете на это полное право, подчеркнул Панеш. «Также можно в любой момент отозвать уже выданное согласие через личный кабинет на портале госуслуг в разделе "Согласия и доверенности"», — напомнил парламентарий.
Банк не имеет права заблокировать счет или отказать в обслуживании только на том основании, что вы не дали ему доступ к вашим данным через госуслуги — это добровольная мера. Однако если вы игнорируете законное требование банка обновить паспортные данные или не реагируете на запросы о подтверждении подозрительных операций, банк может приостановить отдельные операции или даже заблокировать счет до выяснения обстоятельств. С 1 января 2026 года число таких блокировок резко выросло, так как Банк России расширил перечень признаков подозрительных операций, и автоматические системы банков стали чаще "перестраховываться". «В этом случае банк обязан объяснить причину блокировки, а вы вправе ее оспорить, предоставив документы, подтверждающие законность операций», — пояснил он.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!