Просрочка бьёт рекорды: долги россиян достигли 1,5 трлн рублей
Объём просроченной задолженности россиян по кредитам достиг рекордных 1,5 трлн рублей — максимума за шесть лет. Основная причина — дорогие ссуды, выданные под высокие ставки в 2023–2024 годах. На фоне снижения доходов и высокой инфляции растёт риск неплатежей, что угрожает устойчивости банков и замедляет восстановление экономики.
Риски, заложенные в прошлое
Просрочка по кредитам растёт в первую очередь из-за ссуд, выданных в период высоких ставок — в конце 2023 и начале 2024 годов. По данным ЦБ, почти 90% проблемных кредитов обеспечены резервами, что формально снижает риски банков. Однако сам объём таких ссуд вырос на 400 млрд рублей за год, а доля просрочки достигла 5,7% от розничного портфеля. Особенно остро ситуация складывается в сегменте кредитных карт: по оценке ОКБ, в первом полугодии 2025 года число просрочек выросло на 70–90% по сравнению с концом 2024 года.
Финансовые организации фиксируют ухудшение качества обслуживания ссуд, даже несмотря на ограничения для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Банки стали осторожнее, и доля отказов по заявкам на кредиты в мае превысила 80%. Это связано с тем, что новые заёмщики зачастую уже находятся под высоким долговым давлением, а условия ссуд остаются дорогими. Нередко кредиты выдаются на суммы, меньше желаемых, при этом ежемесячные платежи по ним выше, чем раньше.
Инфляция, доходы и невозможность платить
Одним из факторов роста просрочки остаётся инфляция, которая в мае составила 9,9% в годовом выражении. Рост цен снижает реальные доходы, и россияне вынуждены тратить всё больше на базовые нужды, сокращая траты на погашение долгов. По словам аналитиков, многие заёмщики просто не выдерживают нагрузки: при ставке в 35% переплата по ссуде на 1 млн рублей на три года превышает 1,5 млн рублей. Даже если клиент осознаёт последствия, он часто идёт на такой шаг из-за нехватки средств или срочных потребностей.
Эксперты отмечают, что добросовестные потребители откладывают крупные покупки до лучших времён, а менее благонадёжные продолжают брать кредиты даже при осознании невозможности их обслуживать. При этом даже жёсткие требования к заёмщикам не позволяют банкам полностью исключить риск невозврата. Таким образом, формируется волна потенциальных банкротов, которая может затронуть миллионы человек.
Когда можно ожидать улучшения
Некоторые признаки стабилизации уже появляются: в июне ключевая ставка была снижена до 20%, и Банк России сигнализирует о возможности её дальнейшего понижения. Тем не менее, эксперты уверены — этого недостаточно. Чтобы рефинансирование стало массовым, ставка должна снизиться до 12%, а потребительские кредиты — до 15% годовых. Только в этом случае ежемесячные платежи станут посильными, а просрочка пойдёт на спад.
Окончательная стабилизация возможна не ранее 2026 года. Именно тогда инфляция, по планам ЦБ, должна вернуться к целевому уровню в 4%. Ранее ЦБ прогнозировал, что инфляция вернётся к таргету в 2024 году. Снижение давления на бюджет домохозяйств поддержит спрос и поможет гражданам вернуться к регулярному обслуживанию долгов. Однако до тех пор банкам придётся справляться с ростом дефолтов, что отразится на прибыльности и ставках для новых клиентов. В итоге нагрузка ляжет на всех участников рынка, включая самых дисциплинированных заёмщиков.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!