Звучит нелепо — зачем богатым кредиты, если у них и так есть деньги? Но именно они активнее всего используют заемные средства. Как работает финансовый рычаг, почему кредиты могут ускорить рост капитала и в каких случаях они превращаются в ловушку?
В классических советах по личным финансам кредиты — табу. Но реальность сложнее. Если использовать кредитное плечо стратегически, можно ускорить рост капитала, а не просто «залезть в долги».
ипотека на сдаваемую квартиру;
кредит на покупку активов для бизнеса;
займ для временного закрытия денежного разрыва.
Заемные деньги позволяют расширить инвестиции, сохранив собственный капитал. Это увеличивает потенциальную доходность вложений.
Свободные средства направляют на активы, а для текущих покупок используются кредиты.
Предположим, инвестор планирует приобрести недвижимость для сдачи в аренду. Вместо того чтобы использовать весь собственный капитал, он оформляет ипотеку на 70% от стоимости объекта. А личные деньги при этом направляются на другие инвестиции.
Или, к примеру, пользуется кредитными картами, пока собственные средства лежат на накопительных счетах под процент.
Дорогие авто, люксовая недвижимость и модные устройства на деньги банка — выбор тех, кто недавно получил крупный доход и спешит это продемонстрировать.
Такие займы относятся к «плохим»: они тратятся на вещи, которые не приносят дохода и не увеличивают капитал в будущем.
нет финансовой подушки;
инвестиции приносят меньше, чем вы платите по кредиту;
активы малоликвидны, а по займам нужно платить регулярно;
заём в валюте, доход — в рублях (или наоборот);
рынок падает, актив становится неликвидным.
сравнивают предложения нескольких банков;
планируют свои финансы и просчитывают риски;
берут кредиты только на активы, а не на потребление;
учитывают инфляцию и подбирают выгодный момент для займа.
Если берёте автомобиль в кредит, ориентируйтесь на правило: его цена не должна превышать годовой доход вашей семьи. Если машина стоит дороже — она вам не по карману.
Кредит — не враг, если им пользоваться грамотно. У богатых людей тоже есть долги, но они почти всегда работают на них, а не против. Главное — считать, сравнивать и планировать.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
