Увеличивается задолженность по ипотечным кредитам, но аналитики ожидают улучшений
Рост просроченной задолженности по ипотечным кредитам в России
Доля просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам за 2024-2025 годы удвоилась, увеличившись с 0,33% до 0,68%. Однако, согласно исследованию компании Frank RG, есть основания для оптимизма относительно будущего.
Ожидания аналитиков и изменения в кредитной политике
По словам аналитиков, "Не все клиенты смогли удержать высокий уровень дисциплины при выплате ипотеки: доля просрочки за 2024-2025 годы выросла вдвое. Вместе с тем, в будущем аналитики ожидают улучшения ситуации. Об этом свидетельствует резкое сокращение доли рискованных кредитов с ПДН клиентов почти втрое – с 16,9% в 2024 году до 6% в 2025 году." В дополнение к этому, с марта 2026 года будет введено ужесточение требований Центробанка, который потребует от банков учитывать только актуальные официальные доходы заемщиков при кредитовании.
Трудности и причины отсрочки покупки жилья
Согласно данным Frank RG, 18% клиентов в 2025 году столкнулись с трудностями при погашении ипотеки. Кроме того, 87% опрошенных отложили приобретение жилья на два-три года и более. Основные причины отсрочки заключаются в ожидании более выгодных условий (50%), высоких ценах на жилье (48%), высоких ставках по ипотеке (46%), недостатке средств на первоначальный взнос (25%) и недостаточном уровне дохода для выплаты ипотеки (21%). Лишь 13% респондентов планируют покупку жилья в 2025 году.
Изменение отношения клиентов к ипотечным ставкам
Старший проектный лидер Frank RG, руководитель проекта "Ипотека" Ольга Филиппова отметила, что клиенты стали более лояльными к высоким ставкам по ипотеке. "Если раньше большинство считало ставку выше 16% заградительной, то сегодня отношение к уровню ставок поменялось. Теперь некоторые из клиентов не исключают возможности взять ипотеку даже под 26%, а уровень ставки в 10%, который раньше был психологическим барьером для многих, переместился на уровень 15%."
Приоритеты при выборе ипотечной программы
Среди ключевых критериев выбора ипотечной программы, 51% из более чем 1,5 тысячи опрошенных клиентов обозначили размер процентной ставки, 45% – возможность дистанционного выполнения большинства действий, 44% – быстрое решение по кредитной заявке и одобрение запрашиваемой суммы, 40% – размер ежемесячного платежа.
Планы на рефинансирование в 2026 году
В планах 8% клиентов в 2026 году стоит рефинансирование своего ипотечного кредита. Однако, среди опрошенных есть и те, кто не проявляет однозначной лояльности к своему банку: 18% намерены рефинансировать ипотеку в другом банке, а 43% пока не определились с решением.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
