Увеличивается задолженность по ипотеке: россияне откладывают покупку жилья
Увеличение доли просроченной задолженности по ипотеке в России
Доля просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам за текущий период 2024-2025 годов увеличилась в два раза, поднявшись с 0,33% до 0,68%. Однако в исследовании компании Frank RG отмечается, что в будущем можно ожидать улучшения ситуации на рынке ипотеки. Согласно данным аналитиков, "Не все клиенты смогли удержать высокий уровень дисциплины при выплате ипотеки: доля просрочки за 2024-2025 годы выросла вдвое". В то же время они предсказывают, что резкое сокращение доли рискованных кредитов с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН) клиентов почти в три раза — с 16,9% в 2024 году до 6% в 2025 году — может положительно сказаться на общем состоянии ипотечного рынка. С марта 2026 года планируется введение более строгих требований со стороны Центробанка, который обяжет банки учитывать только актуальные официальные доходы заемщиков при кредитовании.
Трудности с погашением ипотеки и причины отсрочки покупок
По данным Frank RG, 18% клиентов в 2025 году столкнулись с трудностями при погашении своих ипотечных обязательств. Кроме того, 87% респондентов заявили, что отложили покупку жилья на два-три года и более. Главными причинами такого решения стали ожидания более выгодных условий (50%), высокие цены на жилье (48%), высокие ставки по ипотеке (46%), нехватка средств на первоначальный взнос (25%) и недостаточный уровень дохода для выплаты ипотеки (21%). Лишь 13% опрошенных планируют приобретение жилья в текущем году. Старший проектный лидер Frank RG и руководитель проекта "Ипотека", Ольга Филиппова, отметила: "Клиенты стали лояльнее к высоким ипотечным ставкам. Если раньше большинство считало ставку выше 16% заградительной, то сегодня отношение к уровню ставок поменялось. Теперь некоторые из клиентов не исключают возможности взять ипотеку даже под 26%, а уровень ставки в 10%, который раньше был психологическим барьером для многих, переместился на уровень 15%".
Приоритеты клиентов при выборе ипотечных программ
Среди приоритетных критериев выбора ипотечной программы 51% из более чем 1,5 тысячи опрошенных выделил размер процентной ставки. Другие важные факторы включают возможность совершать большинство действий дистанционно (45%), быстрое кредитное решение по заявке и одобрение запрашиваемой суммы (44%), а также размер ежемесячного платежа (40%). Согласно данным Frank RG, 8% клиентов планируют в 2026 году рефинансировать свои ипотечные кредиты. Однако среди опрошенных также есть те, кто не проявляет однозначной лояльности к своему банку: 18% планируют рефинансировать ипотеку в другом банке, а 43% пока не определились с выбором.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
