Вашу карту могут заблокировать за перевод на 100 рублей — проверьте, все ли у вас ок
Вас того гляди заблокируют за перевод другу, возврат долга маме или оплату кофе коллеге. Почему это теперь считается подозрительным, как не нарваться на блокировку и что делать, если это всё же случилось — простыми словами и по пунктам.
С июня Росфинмониторинг получил расширенные полномочия — теперь он может без суда блокировать банковские карты на срок до 30 дней, если операция покажется подозрительной. И блокировки уже начались. В соцсетях — множество историй о замороженных картах даже за мелкие переводы: «вернул долг другу», «перевел за кофе», «скинулся коллеге».
Такие действия теперь могут выглядеть как попытка обналичить украденные деньги. Всё из-за борьбы с так называемыми дропперами — людьми, которые позволяют использовать свои счета преступникам. Формально задача службы — выявлять организаторов схем, а не рядовых граждан. Но на деле под блокировки попадают все, кто хоть чем-то напоминает подозрительную активность.
Почему блокируют обычных людей?
Чтобы понять, почему под блокировки попадают и честные граждане, нужно разобраться, как именно действуют дропперы. Обычно они проводят много мелких переводов, часто с разных банков, — чтобы замести следы. Эти же признаки могут быть у обычных пользователей, которые просто возвращают долги или переводят небольшие суммы.
По данным Совета Федерации, подозрительными считаются:
частые переводы небольших сумм;
поступления от разных людей;
возвраты долгов без подтверждающих документов;
переводы без указания цели.
Важно помнить, что блокировку может инициировать не только Росфинмониторинг. Её может сделать сам банк или платёжная система. Причины разные, и вот основные:
Отправитель или получатель в чёрном списке Центробанка.
Подозрительная активность, замеченная антифрод-системой банка.
Перевод с устройства, ранее использованного мошенниками.
Один из участников перевода проходит по уголовному делу.
Операция проходит в нетипичное время или с нетипичной суммой.
Перед переводом была активная телефонная переписка или звонки — могут подумать, что человека «обрабатывали» мошенники.
Как не попасть под блокировку и что делать, если это случилось
Профилактика:
Никому не передавайте данные своей карты.
Пользуйтесь только проверенными платёжными системами.
Не участвуйте в чужих переводах: если просят «пропустить» деньги через вас — отказывайтесь.
Не принимайте и не отправляйте деньги незнакомцам.
При долгах — оформляйте расписку.
Храните документы, подтверждающие переводы.
Если едете за границу — предупредите банк.
Если карту всё же заблокировали:
Обратитесь в банк и попросите разъяснений.
Подайте заявление с пояснением и подтверждающими документами.
Оставьте жалобу через интернет-приёмную на сайте Центробанка.
В крайнем случае — обжалуйте блокировку через суд.
Сроки блокировки:
До 10 дней — если инициатива от Росфинмониторинга.
До 30 дней — если дело касается информации от полиции или других органов.
Банк обязан уведомить о блокировке в день её начала.
Росфинмониторинг обязан обосновать свои действия в течение трёх дней после подачи заявления.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!