ВТБ фиксирует рост перехода заемщиков от банкротства к финансовому урегулированию
Рост интереса к урегулированию
ВТБ сообщил, что почти каждый третий заемщик с просрочкой выбирает финансовое урегулирование вместо банкротства. По данным банка, 30% клиентов, которые обсуждают возможность подачи заявления на банкротство, в итоге переходят к реструктуризации или другим мерам поддержки. Такой выбор отражает стремление заемщиков сохранить финансовую устойчивость и минимизировать последствия долговой нагрузки.
Кому помогают программы
Чаще всего финансовыми инструментами поддержки пользуются владельцы автокредитов и кредитных карт, поскольку именно эти категории клиентов чаще сталкиваются с изменением доходов и риском просрочки. Самым востребованным продуктом остается реструктуризация, позволяющая изменить условия платежей и стабилизировать финансовое состояние. Средний размер задолженности таких клиентов достигает 650 тыс. руб., что делает выбор между урегулированием и банкротством особенно значимым для сохранения доступа к банковским сервисам.
Преимущества и риски
ВТБ подчеркивает, что финансовое урегулирование помогает сохранить кредитную историю и избежать жестких ограничений. В отличие от него, процедура банкротства ухудшает кредитную историю до 5 лет, ограничивает распоряжение имуществом и доходами, а также может создавать проблемы с трудоустройством. Как отметил руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков, "Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство, – ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость".
Как работает раннее выявление
Банк применяет технологии искусственного интеллекта, чтобы заранее понять, когда клиенту может потребоваться помощь. Модели анализируют финансовое поведение и позволяют выявить признаки предбанкротного состояния еще до появления серьезной просрочки. Такой подход дает возможность контактировать с клиентом заранее и предложить инструменты поддержки, которые предотвратят переход к банкротству. По данным ВТБ, этот механизм ежегодно помогает избежать банкротства около 4 тыс. клиентов, что подтверждает высокую эффективность системы раннего мониторинга.
Влияние на рынок и клиентов
Рост популярности программ финансового урегулирования может поддержать качество кредитного портфеля ВТБ и снизить объем проблемной задолженности. Показатель в 30% клиентов, выбирающих реструктуризацию вместо банкротства, уменьшает нагрузку на резервы банка и помогает сохранить уровень возвратности кредитов. Для заемщиков такой выбор снижает долгосрочные риски и сохраняет доступ к кредитованию, что особенно важно при средней задолженности 650 тыс. руб. Инвесторы могут воспринимать эту динамику как фактор стабильности, поскольку сокращение потенциальных банкротств снижает давление на финансовые результаты банка.
Подписывайтесь на наш канал в MAX: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
