ВТБ фиксирует рост перехода заемщиков от банкротства к финансовому урегулированию
Рост интереса к урегулированию
ВТБ сообщил, что почти каждый третий заемщик с просрочкой выбирает финансовое урегулирование вместо банкротства. По данным банка, 30% клиентов, которые обсуждают возможность подачи заявления на банкротство, в итоге переходят к реструктуризации или другим мерам поддержки. Такой выбор отражает стремление заемщиков сохранить финансовую устойчивость и минимизировать последствия долговой нагрузки.
Кому помогают программы
Чаще всего финансовыми инструментами поддержки пользуются владельцы автокредитов и кредитных карт, поскольку именно эти категории клиентов чаще сталкиваются с изменением доходов и риском просрочки. Самым востребованным продуктом остается реструктуризация, позволяющая изменить условия платежей и стабилизировать финансовое состояние. Средний размер задолженности таких клиентов достигает 650 тыс. руб., что делает выбор между урегулированием и банкротством особенно значимым для сохранения доступа к банковским сервисам.
Преимущества и риски
ВТБ подчеркивает, что финансовое урегулирование помогает сохранить кредитную историю и избежать жестких ограничений. В отличие от него, процедура банкротства ухудшает кредитную историю до 5 лет, ограничивает распоряжение имуществом и доходами, а также может создавать проблемы с трудоустройством. Как отметил руководитель департамента финансового урегулирования ВТБ Евгений Новиков, "Основная причина, по которой клиенты решаются подать заявление на банкротство, – ожидание, что процедура позволит решить финансовые проблемы одномоментно, однако многие не учитывают долгосрочные последствия. В ряде случаев более эффективными оказываются программы реструктуризации задолженности, кредитные каникулы и другие меры поддержки, позволяющие сохранить финансовую устойчивость".
Как работает раннее выявление
Банк применяет технологии искусственного интеллекта, чтобы заранее понять, когда клиенту может потребоваться помощь. Модели анализируют финансовое поведение и позволяют выявить признаки предбанкротного состояния еще до появления серьезной просрочки. Такой подход дает возможность контактировать с клиентом заранее и предложить инструменты поддержки, которые предотвратят переход к банкротству. По данным ВТБ, этот механизм ежегодно помогает избежать банкротства около 4 тыс. клиентов, что подтверждает высокую эффективность системы раннего мониторинга.
Влияние на рынок и клиентов
Рост популярности программ финансового урегулирования может поддержать качество кредитного портфеля ВТБ и снизить объем проблемной задолженности. Показатель в 30% клиентов, выбирающих реструктуризацию вместо банкротства, уменьшает нагрузку на резервы банка и помогает сохранить уровень возвратности кредитов. Для заемщиков такой выбор снижает долгосрочные риски и сохраняет доступ к кредитованию, что особенно важно при средней задолженности 650 тыс. руб. Инвесторы могут воспринимать эту динамику как фактор стабильности, поскольку сокращение потенциальных банкротств снижает давление на финансовые результаты банка.