Закредитованность граждан снижается, но долги в МФО растут в 2025 году
Снижение закредитованности граждан в первой половине 2025 года
По результатам первых шести месяцев 2025 года наблюдается продолжающееся снижение закредитованности среди населения, сообщает Банк России. Регулятор отмечает, что уменьшается количество заемщиков, имеющих три кредита и более, однако они все еще составляют почти половину общего долга граждан. "Меньше становится заемщиков, имеющих три кредита и более, но на них приходится почти половина всего долга граждан. При этом изменилось поведение банковских заемщиков: они стали больше погашать кредиты, чем брать новые", - сообщает регулятор.
Изменения в структуре задолженности и число заемщиков
За первые полгода 2025 года задолженность заемщиков с тремя и более кредитами сократилась на 0,40 триллиона рублей, составив 18 триллионов рублей. Несмотря на это, их доля в общем объеме задолженности остается значительной - около 49%. В то же время число заемщиков в банках и микрофинансовых организациях (МФО) сократилось на 0,20 миллиона, достигнув 49,7 миллиона человек. Общая задолженность этих заемщиков также уменьшилась до 37,8 триллиона рублей.
Рост задолженности в секторе микрофинансовых организаций
Задолженность заемщиков, имеющих займы в МФО, увеличилась на 1,10 триллиона рублей за первые шесть месяцев, составив 6,1 триллиона рублей. "На фоне ужесточения требований со стороны банков наблюдался переток заемщиков в МФО. Число их клиентов достигло 13,8 миллиона человек (плюс 1,7 миллиона за полгода)", - поясняет ЦБ.
Тенденции в ипотечном и потребительском кредитовании
Также наблюдается тенденция к увеличению сроков ипотечных кредитов свыше 25 лет, при этом средний возраст заемщика на момент плановой выплаты кредита снижается. Заемщики все реже оформляют потребительские кредиты до получения ипотеки. Число ипотечных заемщиков оставалось стабильным. Средний долг у заемщиков, взявших потребительский кредит во втором квартале, превышает 1 миллион рублей. Количество заемщиков в сегменте "кредиты наличными" уменьшилось на 1,4 миллиона, составив на 1 июля 19,6 миллиона человек. Число пользователей кредитных карт осталось на прежнем уровне.
Ужесточение политики банков и меры по снижению рисков
Банки продолжают ужесточать свою риск-политику. "Банки ужесточают риск-политику: относительный разрыв между запрошенной и одобренной суммой для заемщиков, имеющих потребительский кредит, вырос за год на 21 п.п. и достиг уровня заемщиков с микрозаймом в МФО (51%)", - сообщает также ЦБ. Важно отметить, что с 2026 года микрофинансовые организации будут обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщиков либо на основе официальных источников информации об их доходах, либо исходя из среднедушевого дохода по данным Росстата, что ограничит риски закредитованности граждан, заключает ЦБ.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!