Кредитоспособность

право и возможность для получения кредита.

(credit standing) См.: кредитный рейтинг (credit rating).

наличие предпосылок для получения кредита; способность возвратить его.

способность физического или юридического лица возвратить предоставленный кредит и уплатить по нему проценты.

способность физического или юридического лица выполнять все финансовые обязательства в соответствии с условиями договора.

Creditworthiness)

Способность компании или частного лица привлекать заемный капитал и в будущем надлежащим образом обслуживать свой долг.

совокупных материальных и финансовых возможностей получения кредита и его предельная сумма, определяемая способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полной сумме.

наличие у заемщика готовности и возможности вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору, т. е. вернуть основную сумму займа и выплатить проценты по нему.

совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его предельная сумма, определяемые способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полной сумме.

способность заемщика получить кредит и возвратить его; определяется показателями, характеризующими заемщика: его аккуратностью при расчете по ранее полученным кредитам, его текущим финансовым положением и перспективой изменения, способностью при необходимости мобилизовать денежные средства из различных источников.

способность заемщика получить кредит, способность возвратить его. Определяется показателями, характеризующими заемщика: его аккуратность при расчете по ранее полученным кредитам, его текущим финансовым положением и перспективой изменения, способностью при необходимости мобилизовать денежные средства из различных источников.

Кредитоспособность - совокупность материальных и финансовых возможностей получения кредита и его предельная сумма, определяемые способностью заемщика возвратить кредит в срок и в полной сумме. Кредитоспособность определяется:

- аккуратностью при расчетах по ранее полученным кредитам;

- текущим финансовым положением и перспективами его изменения;

- способностью мобилизовать денежные средства из различных источников.

наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок. Определяется экономическим положением компании, ее надежностью, наличием ликвидных активов, возможностью мобилизации финансовых ресурсов. Понятие "кредитоспособность" относят чаще всего к предприятиям, организациям, фирмам, компаниям, которые претендуют на получение банковского кредита и берут на себя обязательство соблюдения условий договора о кредитовании. Принимая решение о предоставлении кредита заемщикам, коммерческие банки обращают прежде всего внимание на их кредитоспособность, для чего анализируют отчетные балансы предприятий, исследуют показатели, характеризующие финансовое положение, хозяйственную деятельность.

совокупность качеств и условий, позволяющих оценить способность дебитора возвратить полученный кредит. Интерес к оценке К. проявляет прежде всего банк-кредитор. Оценка К. дается банком до принятия решения о предоставлении кредита. Основу оценки уровня К. составляет система определенных финансовых коэффициентов. Одним из таких коэффициентов является оценка способности дебитора платить по краткосрочным обязательствам, т.е. коэффициент ликвидности баланса компании-дебитора. Динамика ликвидности измеряется через изменение структуры текущих активов и пассивов. Кроме того, важную информацию о степени К. несут в себе такие показатели, как доходность компании-дебитора, коэффициент обеспеченности собственными средствами, коэффициент степени риска непогашения кредита, показатели оборачиваемости финансовых ресурсов компании-дебитора. Существуют способы рейтинговой (балльной) оценки К. на основе учета уровня указанных финансовых коэффициентов и оценки степени кредитного риска.

англ. creditability) – способность заемщика получить кредит, а также своевременно и полностью рассчитаться по долгам. В широкой банковской практике К. потенциального заемщика – главный критерий при определении целесообразности и формы кредитных отношений. К. определяется кредитной историей за емщика, т.е. данными, свидетельствующими о том, насколько аккуратно соблюдались им правила заимствования и исполнения обязательств, вытекающие из условий кредитных сделок по ранее полученным кредитам. Учитывается и текущее финанс. положение заемщика, прогноз по его изменению, а также способность мобилизовать при необходимости денежные средства из разл. источников. Для оценки К. проводят анализ платежеспособности, финанс. устойчивости, ликвидности активов пр-тия, орг-ции и ликвидности его баланса. Основная задача оценки К. – предупреждение потерь кредитных ресурсов из-за неэффективной работы потенциального заемщика. Платежеспособность пр-тия определяется с помощью коэффициентов абсолютной ликвидности, текущей ликвидности (покрытия). Общая платежеспособность заемщика определяется как способность покрыть все обязательства пр-тия (краткосрочные и долгосрочные) всеми его активами. Для определения прогноза изменения платежеспособности заемщика используют коэффициент восстановления (утраты) платежеспособности. При анализе К. изучают такие экономич. показатели, как уровень рентабельности, оборачиваемость оборотных средств, темпы роста реализации, отношение темпов роста объема продукции и темпов роста кредитов банка и др

сумма всех условий, определяющих собой возможность предоставления организации или отдельному лицу того или иного кредита. Определение кредитоспособности является одним из главных оснований успешности всякой хозяйственной деятельности, связанной с оказанием кредита (банковское дело). Определением кредитоспособности занимаются специальные органы (бюро по определению кредитоспособности, экспертизе); кроме того, справки о кредитоспособности даются кредитными учреждениями друг другу, а также всем прочим (часто за плату). Справками о кредитоспособности обмениваются также и прочие хозяйственные организации. Дачу справки о кредитоспособности следует отличать от гарантии за какую-нибудь организацию в покрытии последней определенного кредита, так как при даче справок лицо, дающее их, не отвечает за результат и правильность их (кроме случаев, заведомо ложных и притом корыстных, случаев дачи неверных сведений, могущих быть подведенными под уголовно наказуемое деяние — мошенничество и проч.).

Условиями кредитоспособности являются обстоятельства формальные — отсутствие неснятых протестов и объявления несостоятельности, наличность правильного ведения определенных торговых книг, правомочность представителей (общая — и для данного случая), так и соображениями по существу — ликвидность баланса, соответствие собственных средств и задолженности, соответствие оборотов с испрашиваемым кредитом, устойчивость предприятия в смысле соответствия его задач запросам и тенденциям рынка, отсутствие спекулятивного момента в торговых операциях и пр. Кроме того, принимается во внимание и хозяйственная дееспособность — способность данной организации (или лица) при установленном материальном положении ее провести ту товарную операцию, для которой кредит испрашивается; дееспособность определяется соответствием и подобранностью личного состава предприятия, общей репутацией предприятия среди своей клиентуры и соприкасающихся органов, хозяйственностью ведения дел (отсутствие излишних расходов) и пр.

BORROWING POW, CAPACITY

Термин имеет следующие значения1. BORROWING POWER. Способность частного лица, фирмы или корпорации получать кредит или обеспечивать себе доступ к банку.См. КРЕДИТ.2. CAPACITY. Один из трех элементов КРЕДИТА. Среди специалистов по кредиту критерий К. называется предпринимательским риском. Определяя степень кредитного риска, необходимо убедиться в дееспособности и компетентности руководства предприятия. Наиболее важным источником информации при оценке предпринимательского риска является подробный отчет о прибылях и убытках, в к-ром показываются объем продаж, расходы и прибыль (или убытки) за несколько лет. Окончательным критерием К. предприятия, причем критерием, к-рый может быть обоснован математически, является ответ на вопрос, получало ли предприятие хорошую прибыль достаточно стабильно в течение длительного периода времени. Поэтому на строго научной основе степень предпринимательского риска может быть лучше всего установлена путем сравнительного изучения отчетов о прибылях и убытках за ряд лет. Оценивая К. предприятия, следует обращать внимание на такие детали:1. В отношении персонала и методов работы - организаторские способности, предприятие с одним занятым и руководство группой, современность методов, знание принципов финансирования и кредитования, знание рынков и принципов стимулирования сбыта, использование бюдж. ассигнований, степень сотрудничества в административно-управленческом аппарате (official personnel), отношения со служащими.2. В отношении оборудования - обеспеченность предприятия источниками сырья и рынками, насколько современно оборудование, введенная и применяемая система учета производственных издержек, наличие исследовательского отдела.3. В отношении продукции - стабильность спроса на продукцию, ее репутация в торговой сети.4. В отношении результатов - стабильность брутто-продаж, стабильность брутто- и нетто-прибыли, отношение доходов к брутто-продажам в процентном выражении, превышение маржи прибыли над общей суммой расходов, отношение неинкассируемых средств к нетто-продажам в процентном выражении, отношение нетто-прибыли к нетто-продаже, отношение нетто-прибыли к инвестированному капиталу в процентном выражении.См. КРЕДИТ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИЙ; РИСК ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИЙ.