Вопрос кредитования всегда актуален. Особенно в периоды, когда наблюдается скачок валюты. В таких ситуациях предприимчивые люди задумаются об оформлении кредита, чтобы приобрести валюту, и заработать на разнице курса. В данной статье мы рассмотрим 5 самых ключевых причин, почему не стоит брать кредит. Рассмотрим две ситуации, когда кредит является полезным инструментом. Вы сможете решить, брать ли кредит или лучше отказаться от оформления займа.
Кредитование в РФ
По отношению к кредитам жителей России можно разделить на две группы:
- те, которые принципиально не оформляют кредит;
- пользующиеся услугами банков, и стабильно оформляющие займы.
Ментальность русского человека порой поражает. Инвестировать, по мнению многих – это риск, опасность. Приобрести облигации федерального займа, которые эмитированы Минфином – это развод, мошенничество, никакой выгоды ждать не следует. Взять кредит на новый телевизор, телефон или одежду – это то, что нужно. Знакомо, не так ли?
Ситуация особенно обостряется, когда в экономике нет стабильности и присутствует спад. На рынке представлен широкий ассортимент товаров, новых моделей и дизайнерских линеек одежды просто манят. Появляется желание купить новую машинку, телефон или приодеться, на что оформляются займы. В результате купленные товары чаще всего оказываются не нужными. Бывают случаи, когда оформляется заем для вложения средств в новые инвестиционные направления или проекты. Многие идут на обман близких и родных, с целью получить кредитные средства для участия в финансовых пирамидах.
Национальное бюро кредитных историй сообщает:
- за прошлый год объем выданных потребительских займов вырос на 20%;
- средний размер кредита по РФ 200 тыс. рублей.
Получается, что задолженность за год выросла на 20%, среди всех россиян. Реальные располагаемые доходы населения 4 год подряд снижаются. Это говорит о том, что растет долговая нагрузка населения. Существует статистика, что от суммы годового дохода среднестатистический россиянин, по данным на ноябрь 2018 года, платит 8,4% по займу. Это не критический уровень, поскольку в 2014 году оплата была 9%. Большая закредитованность населения создает риски для экономики. Как только происходит внешний шок, а нам известно, что правительство страны не исключает возникновение внешних шоков в ближайшее время, и экономике появляются проблемы. Население не выплачивает займы, что приводит к разрушению финансовой системы. Теперь рассмотрим, стоит ли брать кредит, остановимся на самых ключевых причинах отказа от оформления займа.
Отсутствие удовольствия от покупки, когда требуется провести платеж
Для наглядности: решили приобрести жене шубу, денег недостаточно, пришлось оформить денежный заем на пару сотен тысяч. После покупки возникает вопрос, зачем нужно было ее покупать, ведь без этой вещи можно обойтись? Еще одна распространенная ситуация – это получение денег в долг на организацию свадьбы. Отгуляв пару дней, предстоит выплачивать задолженность от 1 года минимум, в зависимости от кредитного лимита и ставки.
Ненужные покупки
Кредит способен подтолкнуть человека к приобретению совсем бесполезной вещи. Денег не было на товар, но наличие опции займа упрощает приобретение. Часто это случается с техникой, особенно когда в магазинах действуют акции на беспроцентный заем. Сразу возникает желание обзавестись новой техникой, не учитывая того, что идентичную модель можно купить в online-магазине на порядок дешевле. Магазин, предоставляя скидку или же объявляя акцию, скрывает какой-то подвох, о котором покупатель не знает.
Груз обязательств
Давление обязательств. Здесь ситуация такая, если присутствует кредитное обязательство, груз, человек скован при принятии решений. Не нравится работа, с которой невозможно уволиться, из-за наличия груза обязательства – выплаты задолженности. Человек пребывает в постоянном напряжении, вырастут ставки, уменьшат зарплату. Постоянное состояние стресса ухудшает самочувствие, общее состояние человека, появляется раздражительность, апатия.
Наличие рисков на подкорке существенно усложняют жизнь. Каждый думает, если он не сможет выплатить задолженность:
- пострадает репутация;
- банк больше не оформит заем;
- повышается риск остаться без недвижимости и авто;
- увеличивается вероятность стать участником судебного процесса.
Неадекватная оценка жизни
Присутствует желание купить авто, вместо того, чтобы отыскать новый источник дохода или изменить сферу занятости, проще взять заем. Отсутствует желание заниматься составлением семейного бюджета, расходов/доходов, искать методы экономии, для ускорения накопления суммы для покупки. Потребительский заем – это простой шаг к покупке машины. В результате уровень жизни не стал выше, количество проблем не уменьшилось.
Переплата
Ключевая причина почему лучше избегать кредитования. Обычный расчет:
- потребкредит 1 млн рублей на 5 лет, под 15%, переплата свыше 400 тыс. рублей.
Получается переплата около 40-60% в зависимости от процентной ставки, суммы и срока.
Ситуации, когда допускается заем
Существует два случая, когда отпадает вопрос можно ли брать кредит:
- проблемы со здоровьем;
- ипотека.
Отправляясь в банк или магазин для подачи заявления на заем, хорошо подумайте. Учтите, описанные ранее причины отказа от кредитования. Возможно, лучший способ приобрести технику, одежду, авто – сформировать бюджет, немного сэкономить на расходах, и обойтись без переплаты.
