Вася работает менеджером по продажам. Получает ₽60 000. Хватает на аренду жилья, еду, транспорт и рестораны по выходным. Иногда даже что-то остается: ₽7-8 тысяч.
Васе захотелось купить последний iPhone, как у всех коллег. Копить придется целый год. Но телефон нужен уже сейчас. Поэтому наш герой решил взять потребительский кредит.
- Сумма — ₽85 000
- Ставка — 11,9%
- Срок — 1 год
- Платеж как раз — ₽7 500
Вася доволен. Купил iPhone и радостный пришел на работу. Но радость была недолгой, штат сокращают. Зарплаты больше не будет. Нужно думать, где взять деньги на аренду. Еще и этот кредит. А ведь айфоном даже теперь не перед кем хвастаться.
На жилье можно занять у друзей. Но кредит закрывать не с чего. Вася решает на время забыть про него.
Действия кредиторов
Звонят и штрафуют. На следующий день после просрочки позвонили из банка. Сотрудник сказал, что пора внести деньги. Еще напомнили о штрафах.
За каждый день просрочки начисляются пени — 20% годовых от ежемесячного платежа. Примерно — ₽4 за день, за месяц к долгу прибавится ₽120.
Продают долг. Вася продолжает делать вид, что ничего не происходит. Банк решает избавиться от проблемного кредита. Долг выкупило коллекторское агентство "Добрые люди", которое намерено получить свою прибыль.
В нашей истории коллекторы работают исключительно в рамках закона. Они убеждают закрыть долг:
- звонят и напоминают про кредит
- отправляют sms и пишут в социальные сети
- направляют претензии и уведомления по месту жительства
Но нашему герою просто нечем платить. Так прошел еще месяц.
Обращаются в суд. Вася наконец нашел работу. Отдал долги друзьям и твердо решил закрыть кредит. Но коллекторам надоело ждать. Они подали в суд.
Сумма долга относительно небольшая, поэтому дело рассматривал мировой судья. Процесс прошел без Васи. Особый порядок, то есть упрощенная форма судебного разбирательства, это позволяет.
Нашему герою пришло только уведомление: уважаемый Вася, со следующего месяца и до окончательного погашения долга из Вашей зарплаты будет вычитаться 50% в пользу агентства "Добрые люди". Хорошего дня!
История закончилась относительно неплохо. Но все могло быть лучше, если бы Вася не игнорировал кредиторов и проявил инициативу.
Действия должника
Самый простой способ избежать такой ситуации — трезво оценить финансовые возможности и не покупать в кредит статусные вещи. Но если долг все-таки есть, а платить нечем, положение все равно можно исправить.
Реструктуризовать долг. Чтобы снизить кредитную нагрузку, можно попросить банк о реструктуризации. Заемщик должен доказать ухудшение финансового положения. Нужно предоставить документы, объясняющие снижение дохода. Например, справку 2-НДФЛ.
Если банк согласиться с аргументами, могут дать кредитные каникулы, снизить процентную ставку или заменить валюту.
Рефинансировать долг. Можно взять новый кредит в другом банке. Это имеет смысл, если предлагают более низкую процентную ставку. Срок кредита будет увеличен, но ежемесячная нагрузка снизится.
Подробнее об этих и других способах рассчитаться с долгами — смотрите видео!
