5 ключевых вопросов перед открытием ИИС-3: что учитывать для успеха инвестиций
Перед тем как открыть ИИС-3, важно задать себе несколько ключевых вопросов. Разберитесь в этих аспектах, чтобы сделать осознанный выбор и максимально использовать преимущества инвестиционного счета.
Прежде чем заводить новый счет, задайте себе несколько ключевых вопросов:
Что выбрать — ПДС или ИИС-3?
ИИС-3 подходит широкому кругу инвесторов, тогда как ПДС — скорее инструмент социальной поддержки. Он выгоден тем, чей доход ниже ₽80 тыс. (тогда коэффициент софинансирования будет максимальным), или тем, кому до пенсии осталось менее 10 лет.
Еще одно важное отличие:
в ПДС доходность обеспечивает НПФ;
в ИИС-3 — вы сами управляете инвестициями.
Инструменты можно совмещать, но помните: предельная сумма вычета (на взнос до ₽400 тыс. в год) суммируется по обоим счетам.
Готовы ли вы к долгосрочным инвестициям?
ИИС-3 — инструмент на дистанцию. Чтобы получить вычет или вывести деньги, средства нужно держать от 5 до 10 лет — в зависимости от года открытия:
5 лет — при открытии в 2025–2026;
6 лет — в 2027;
7 лет — в 2028;
8 лет — в 2029;
9 лет — в 2030;
10 лет — с 2031.
Если у вас есть долгосрочная цель — например, накопить на образование ребёнка, — ИИС-3 отлично подойдёт. Если цели нет — не спешите.
Лайфхак: можно открыть счёт сейчас и пока не вносить деньги. Когда решите инвестировать, часть срока уже пройдет.
Есть ли у вас финансовая подушка?
Инвестировать стоит только те средства, которые не понадобятся в ближайшие годы. Если снять деньги раньше срока — льготы сгорают, а вычеты придется вернуть с пенями.
Исключение только одно — дорогостоящее лечение из утвержденного правительством перечня.
Знаете ли вы, как получить вычет на практике?
В 2027 году вы сможете вернуть 13% от внесенной суммы, но не более ₽52 000 в год. То есть, если за 2026 год внесёте ₽72 000 (₽6 000 × 12), получите вычет ₽9 360. Главное — иметь официальный доход с НДФЛ и не снимать деньги раньше срока.
Инструкция, как подать вычет по упрощённой схеме, в нашем телеграм-канале.
Даже если пополняете счет только в конце года, на вычет сможете подать уже в начале следующего. Исключение — год закрытия ИИС.
Рассчитываете ли вы на купоны по облигациям?
Дивиденды по акциям можно выводить на отдельный счёт в рамках ИИС-3, а вот купоны по облигациям — нельзя. Если регулярные выплаты важны для текущих расходов, лучше открыть обычный брокерский счёт.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!