Платеж по ипотеке состоит из 2 частей: основной долг (размер кредита) и процентов («оброк» банку).
Разберем разницу на примере: Петя взял ипотеку на 7,2 млн руб. на 30 лет под 6%.
а) аннуитетный платеж — самый распространенный вариант. Каждый месяц платите одну и ту же сумму. Первые выплаты идут на погашение процентов, а тело почти не уменьшается.
Ежемесячно Петя будет платить 43 167 руб. Суммарно он вернет банку 15,54 млн руб.
б) дифференцированный платеж будет уменьшаться с каждым месяцем. При этом на основной долг всегда будет уходить одна и та же сумма.
Сначала Петя будет платить ежемесячно 56 тыс. руб., но к концу срока платеж постепенно уменьшится до 20,1 тыс. руб. Суммарно он отдаст банку 13,7 млн руб.
Итого: выгода 1,84 млн руб.
Но есть нюансы:
1. Большинство крупных банков не оформляют ипотеку с дифференцированными платежами — придется выискивать нужные варианты.
2. Со временем деньги обесцениваются, так что лучше сегодня платить меньше, чем иметь «поблажки» лишь через 10 лет.
Дифференцированные платежи могут быть актуальны для людей с высоким доходом, если они не уверены, что в ближайшие десятилетия он останется на том же уровне (хотят сменить работу / уйти на пенсию).
Хотите инвестировать в рынок недвижимости? Набирайтесь опыта!
Наши журналисты и эксперты прошли весь путь сами: от покупки первой квартиры в ипотеку до стабильного дохода с коммерческой недвижимости. И главное — готовы делиться с вами бесплатно. Присоединяйтесь!