Зачем государство создает новые вклады для бедных, повышает налоги на проценты и предлагает вернуть налоги за прошлые годы? Разбираемся, что происходит с деньгами россиян, куда лучше вложиться, как не потерять накопленное — и почему в 2025 наличка снова в моде.
По данным РАН, у населения на руках около 83 трлн рублей — это вдвое больше, чем годовой бюджет страны. Из них 60 трлн размещены во вкладах, и эта сумма, по всей видимости, продолжает расти.
С 1 июля вводятся два новых сберегательных инструмента — социальный вклад и социальный счет. Это не для всех: открыть их могут только получатели господдержки. Максимальная сумма — 50 тыс. рублей, срок — один год. Процент будет равен максимальной ставке по вкладам в банке. Средствами можно свободно пользоваться: снимать и пополнять в любой момент.
Цель — дать возможность накоплений тем, кто раньше не мог даже начать. Оценить реальную пользу таких вкладов можно будет спустя несколько месяцев, когда появится обратная связь от клиентов.
Доход по вкладам — это доход, а значит, облагается НДФЛ. В 2025 году действует новая прогрессивная шкала налогообложения:
Если совокупный доход превышает 2,4 млн рублей в год, налог на процент по вкладу составит 15% вместо 13%.
Доход считается по всем источникам: зарплата, недвижимость, дивиденды и т.д.
Но есть необлагаемый минимум, который рассчитывается как максимальная ключевая ставка года × 10 000. В 2025 он составляет 210 тыс. рублей. Налог платится только с суммы сверх этого лимита.
С 2025 года налоги на проценты по вкладам не включаются в основную налоговую базу. Это значит, что с них больше нельзя получить налоговый вычет. Но есть и хорошие новости:
Возможен возврат налога, уплаченного за прошлые годы. Раньше лимит в 210 тыс. руб. применялся только к последнему году вклада, теперь — ко всем годам действия вклада суммарно.
Госдума готовит закон, освобождающий от налога длинные вклады (от 15 месяцев и больше). Это может мотивировать открывать депозиты на более длительный срок.
Планируется увеличение лимита страхования вкладов: сейчас — 1,4 млн рублей, может вырасти до 2,8 млн.
По данным ЦБ, в I квартале 2025 года зафиксировано рекордно низкое число операций по снятию наличных — таких показателей не было с 2009 года. Но и картой россияне стали платить заметно меньше.
Почему? Вариантов несколько:
рост популярности альтернативных платежей (например, СБП);
люди стали меньше тратить из-за высоких ставок и кредитных ограничений;
некоторые эксперты считают, что часть зарплат снова уходит в "конверты", чтобы избежать повышенного НДФЛ (суммы выше 2,4 млн облагаются по 15%).
Следите за изменениями — и не дайте своим деньгам работать против вас.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
