Банк пообещал 30% годовых. Почему вы можете не получить и половины?
Ставки по вкладам падают, а банки спешат заманить клиентов "комбо-предложениями" под 30%. Звучит щедро, но за красивыми цифрами часто скрываются условия, о которых забывают предупредить. Разбираемся, что не так с новыми вкладами и на что стоит обратить внимание.
Центробанк начал снижать ключевую ставку, и банки сразу отреагировали: ставки по вкладам опустились, а найти предложение под 20–25% стало сложно. Зато появились так называемые комбо-вклады — предложения, где ставка якобы достигает 30% годовых. Но за этой цифрой скрываются нюансы.
Суть продукта в том, что высокая ставка доступна только при условии заключения договора долгосрочных сбережений (ПДС). При этом срок вклада ограничен — как правило, тремя, шестью или двенадцатью месяцами. А сумма — лишь в пределах первого взноса по договору.
Почему это опасно
Многие клиенты не до конца понимают условия. Они рассчитывают, что ставка 30% будет действовать весь срок. На практике она может работать только в первые месяцы. Далее — обычная, зачастую минимальная ставка.
Жалоб становится всё больше. Особенно тревожно, что такие вклады часто продаются в отделениях, а клиентами становятся пожилые люди. Продукт позиционируется как "альтернатива классическому вкладу", хотя юридически и фактически это другое.
Причина такой активности — в ограничениях. Банкам запретили продвигать некоторые страховые и инвестиционные продукты в связке с вкладами, и они переключились на ПДС. Формально — запрета нет, поэтому инструмент активно продвигается, иногда в ущерб доверию клиентов.
Сам по себе ПДС — не зло
Программа долгосрочных сбережений интересна как инструмент накоплений и стимулируется государством. Но проблема не в продукте, а в том, как его продают. Заманивая высокой ставкой, банки не всегда честно рассказывают, на каких условиях она начисляется.
Любое финансовое решение должно быть осознанным. Если вы не понимаете, на что подписываетесь — не подписывайтесь. Всегда читайте договор и уточняйте детали.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!