Банк России ужесточает ипотеку и потребкредиты для защиты заемщиков
Ужесточение регулирования ипотеки и потребкредитов в России
Банк России объявил о планах ужесточить регулирование выдачи ипотеки в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости. Это нововведение вступит в силу в первом квартале 2026 года, как сообщает регулятор в своем официальном релизе.
Причины ужесточения: высокий уровень долговой нагрузки
Одной из основных причин для изменения условий кредитования является высокая доля заемщиков с серьезной долговой нагрузкой. В частности, это касается сегмента ИЖС и нецелевых потребительских кредитов, где наблюдается значительное количество кредитов, выданных клиентам с высоким уровнем долговой нагрузки, что в свою очередь приводит к увеличению числа просрочек. Согласно данным, в третьем квартале 2025 года 29% кредитов в сегменте ИЖС были выданы заемщикам с платежеспособностью, превышающей 80% от их дохода. Для нецелевых кредитов под залог недвижимости данный показатель составил 61%, при этом 19% клиентов имели уровень долговой нагрузки от 50% до 80%.
Проблемы с качеством ипотечного кредитования
Высокий уровень долговой нагрузки среди покупателей жилья, а также недобросовестные практики некоторых застройщиков, стали причиной ухудшения качества ипотечного кредитования в сегменте ИЖС. По состоянию на 1 октября 2025 года, доля кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составила 4,6% от общего портфеля ИЖС, что значительно превышает уровень проблемной задолженности по всему ипотечному портфелю, который составляет 1,7%.
Планы по дальнейшему ужесточению условий кредитования
Банк России планирует ужесточить минимальные показатели ликвидности (МПЛ) в указанных сегментах кредитования по сравнению с действующими значениями МПЛ в четвертом квартале 2025 года. В дальнейшем предполагается постепенное ужесточение этих показателей до уровней, характерных для традиционной ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!
